最近，保险界第一网红词汇从【新规】变成【择优理赔】，完美解决了近期买重疾时的选择困难症。

由于新规已经落实，新定义重疾险的一部分疾病定义和旧定义重疾险有些不同，所以很多人都在犹豫，到底新旧定义的产品相比，买哪个更划算？

针对这个情况，各大保险公司都推出了择优理赔方案，看了方案内容之后，学姐认为，大家不用再犹豫了，因为买重疾险最划算的时间就是现在！

学姐何出此言？下面带大家详细了解择优理赔到底能给我们带来什么好处！

择优理赔分析重点

>>择优理赔到底是什么？怎么赔？

>>哪些重疾险可以用择优理赔？

择优理赔到底是什么？怎么赔？

择优理赔其实就是字面意思：会优先选择更优秀更有利于消费者的方式理赔。

学姐对各家保险公司的择优理赔公告进行了汇总，想获取资料的可以在“学霸说保险”公众号后台私信咨询学姐。在这里学姐先截图其中一家保险公司的择优理赔方案规则给大家看看：

规则中提到的“2007版标准定义”和“2020版标准定义”，大家可以这么理解：

>>目前在售的旧定义重疾险都是按“2007版标准定义”来设计的。

>>新规落实后推出的新定义重疾险都是按“2020版标准定义”来设计的。

也就是说，购买了旧定义重疾险，若患了某种重疾，其疾病定义在“2007版标准定义”和“2020版标准定义”中规定的不一样，在择优理赔的帮助下，会优选理赔条件更宽松的一版定义进行赔付。

倍受关注的百年人寿也已经出台了择优理赔政策，学姐用它家的王牌产品——康惠保2.0来做个示例，给大家看看择优理赔的具体用法：

康惠保2.0择优理赔方案示例

比如现在买了康惠保2.0，明年不幸患病：

若不幸确诊Ⅰ期甲状腺癌，这项疾病在旧定义中属于重疾，按重疾赔钱；在新定义中被划分为轻症，按轻症赔钱。

相比较之下，对于Ⅰ期甲状腺癌按旧定义赔的钱会更多，因此最后的理赔结论是：按2007版重疾定义赔付。

若进行了冠状动脉搭桥术，并非开胸手术，这在旧定义中不符合重疾赔付条件，重疾赔不了；但新定义中对这项疾病没有开胸才能赔的规定。

对比两版定义，新定义对于冠状动脉搭桥术的赔付条件更宽松，因此最后的理赔结论是：按2020版重疾定义赔付。

从以上示例可见，买了旧定义重疾险的话，不用因为新定义产品理赔更宽松而觉得自己亏了，因为择优理赔会帮大家争取到更优的赔付条件。

要注意的是，择优理赔只有在投保旧定义重疾险时才会生效，以后买新定义产品是没有这项福利的。

所以说，赶在旧定义重疾险下架前入手，哪个优秀按哪个赔，这波不亏！再没有比现在更划算的时候了。

哪些重疾险可以用“择优理赔”？

学姐在这里要提醒大家，并非所有旧定义重疾险都有择优理赔，只有各家保险公司指定的产品才适用，不要稀里糊涂买错了。

学姐最新发布的12月重疾险排行榜单中，榜上有名的来自百年人寿、信泰保险等公司的产品都适用择优理赔，以下给大家简单介绍这些旧定义重疾险的优势：

◆  单次赔付重疾险

● 百年康惠保2.0——有前症，更易赔

康惠保2.0可以说是理赔最宽松的单次赔付重疾险，因为它有一大杀手锏——前症保障。这是从保险形态发展较为先进的香港保险中引进的一项保障，目前内地重疾险中还很少见。

康惠保2.0一共保障12种前症，包含恶性肿瘤、中风和冠心病等疾病的前症，覆盖高发疾病发展的各个阶段，投50万保额能赔7.5万元，及时给到充足的疾病治疗备用金，让被保人有经济底气将疾病扼杀在摇篮，有利于防止疾病恶化发展成重疾。

此外，康惠保2.0重疾可额外赔60%保额，轻中症的赔付比例也是业内数一数二的水平。

保障全、容易赔、赔钱多，康惠保2.0的性价比不错。

● 信泰超级玛丽3号Max——赔付比例高

超级玛丽3号Max的各项保障赔付比例都很高：

>>60岁前首次确诊重疾，可赔180%保额，投保50万保额可以赔90万元。

>>60岁前首次确诊中症，可赔75%保额，确诊轻症，可赔55%保额，分别比市面平均水平高出15%、25%。

>>恶性肿瘤、心血脑管二次赔高达150%保额，而其他重疾险一般是赔120%。

目前市面上的很多旧定义重疾险以及新推出的几款新定义重疾险，在赔付比例上都比不过超级玛丽3号Max。

● 信泰达尔文3号——保障责任全面

达尔文3号在保障方面做得十分出色，不仅自带极早期恶性肿瘤二次赔、中度脑中风二次赔、不典型心肌梗塞/微创冠状动脉搭桥手术/微创冠状动脉介入手术二次赔，还可选癌症、心脑血管二次赔保障责任。

这些二次赔疾病都属于高发疾病，达尔文3号在保障上能考虑到这一点，保障力度大，且灵活性强。

◆  多次赔付重疾险

● 百年百惠保——理赔宽松

百惠保和康惠保2.0一样来自百年人寿，这俩同胞兄弟有着同一优秀基因——前症保障。处于疾病前期的话，康惠保2.0能比没有前症保障的产品更容易理赔，因为别人要等到疾病发展为轻症、甚至重疾，才能达到理赔标准。

此外，作为多次赔付重疾险，百惠保的分组情况优秀：高发的恶性肿瘤单列为一组，同时还将同因疾病分开，比如将重大器官移植和终末期肾病分在不同的组，肾衰竭赔了之后，换肾还能再赔。

这样的分组让理赔率高的疾病都独立了起来，不会影响其他重疾的赔付，大大提高了赔付的概率。

● 信泰如意人生守护（典藏版）——保障灵活、赔钱多

如意人生守护（典藏版）重疾最高赔6次，最高赔付200%保额，也就是投50万保额赔100万元。

这个赔付水平在多次赔付重疾险中属于王炸级别，再加上中症、轻症的首次赔付比例高达65%保额、50%保额，真的很秀，拿到市面上基本没有对手。

此外，如意人生守护（典藏版）可以灵活附加60岁前重疾额外赔50%保额、两全责任，有需求的人可以自行选择加强保障力度。

学姐总结

总而言之，目前有择优理赔的旧定义重疾险在产品形态上都很不错，而择优理赔也实属保险公司的“惠民”政策，哪种定义更宽松就按哪种赔，解决了消费者下单的焦虑，也让消费者日后的保障实现最大化。

截至12月11日，已有百年人寿、信泰保险、昆仑健康等32家保险公司推出了择优理赔方案：

32家公布择优理赔方案的保险公司

相信近段时间还会有其他保险公司陆续推出，但要记住，择优理赔只适用于现在购买的重疾险，一旦旧定义产品全部下架，之后买新定义产品的时候，就没有这项福利了。