买养老年金险，为的就是一个确定性：

确定未来可以按约定领钱，

不用担心到年纪了却没钱养老。

当然，在这个“确定能领钱养老”的前提下，

如果能再锁定更高的收益，那就更好了。

今天，我就从市面上近百款热销养老年金险中，

筛选出了一些“领钱多、表现优”的产品，

下面就来详细测评！

01

TOP6养老年金险

先展示下我精心筛选出来的上榜产品：

（排名不分先后，建议按需选择）

君龙龙抬头(龙行版)A款

富德生命i延年

海保福裕未来

复星保德信星海赢家(火凤版)

新华快享福2号

富德生命富年年1号

各款产品的投保规则，保障内容及收益情况，

都在这张图里了：

为了能更直观地了解各款产品的收益，

我举了一个例子：

30岁男性，年交10万，交5年，

60岁开始领钱（富年年1号第5年领取）。

你会发现，每款产品能领的钱是不一样的。

其中有两款产品表现很特别——

君龙龙抬头(龙行版)A款和复星保德信星海赢家(火凤版)计划三，

它俩属于递增式领取，越到后面领钱越多。

其他产品每年领的钱则固定不变。

虽说每年领钱多少一比就知高下，

但要看整体的收益情况如何，

还需结合产品的现金价值来看——

也就是我们退保时能拿回的钱。

02

现金价值对比

君龙龙抬头(龙行版)A款

龙抬头(龙行版)A款前期现价表现一般，

但从第35年起，现价涨得很快，排在前三，

可惜，现价只能持续到90岁。

不过从90岁开始，

龙抬头(龙行版)A款的年金已经递增到16万+，

比同样是递增式领取的星海赢家(火凤版)计划三多了快一倍，

远期IRR可超3.5%！

它的托底保障也很牛——

保证领取20年，总金额全场最高。

满足一定保费门槛，还可提供国宾级旅居、居家照护以及对接高端养老机构等服务。

保费越高，我们能享受的增值服务越多，

还可以给配偶、双方父母、子女用。

总体来说，龙抬头(龙行版)A款的收益表现很亮眼，

尤其适合寿命较长的家族人群投保。

富德生命i延年

i延年的现金价值整体表现一般，

第8-29年期间现价增速会快些，但也只是中等水平，

年金不是最高的，并且还不保证领取。

不过，它的优势主要在于投保门槛足够低——

1000元起投，最高69岁也能买。

增值服务也不错，涵盖了健康管理、医疗资源、法律咨询、生活协助、精神生活四方面内容，

包括三甲门诊绿通、重疾住院/手术加快等关键服务。

推荐给预算较低，65岁以上的人群投保。

海保福裕未来

福裕未来回本速度最快，

第6年现价回本后，一直到第29年，

现价全场领先第一。

它可以选保证领10年或者返已交保费，

但无论选哪个，现价基本一致，

年金也差不多，都是接近5万，中规中矩。

另外，因为海保人寿和博鳌乐城合作探索自贸港特医、特药、跨境医疗，

所以能提供前沿的医疗服务和特药资源。

不过具体我们能享受哪些服务还得看投入保费多少。

对增值服务比较感兴趣的朋友，

也可以找我详细对比每款产品的情况，再结合收益表现选出最适合自己的产品。

 

喜欢领取固定的年金，更看重60岁前的现价，

 

福裕未来是一个很不错的选择。

复星保德信星海赢家(火凤版)

这款分了三个计划，

计划一、计划二年金固定不变，

属于这几款产品中固定领钱唯二突破5万的，

尤其是计划二，全场最多。

现价前期两者差别不大，

中后期则是领钱较少的计划一更高，所以是各有优势。

计划三则是递增式年金，第30-41年现价领先第一，

此后总体表现中规中矩。

80岁开始每年能领8万多，略输龙抬头(龙行版)A款。

但它的优势在于99岁有50万祝寿金，

终身有现价，且106岁的满期金也有50多万。

远期来看IRR非常高，轻松突破3.5%。

此外，满足一定保费门槛，它还能对接高端养老社区。

总体来看，计划一和计划二适合喜欢固定年金并且领钱多的人投保。

计划三则适合适合寿命较长的家族人群投保。

新华快享福2号

快享福2号最快可以选择第5年就领钱，属于快返型年金。

但你要选60岁开始领也是可以的，

只是领取的钱比较少，

但回本速度和福裕未来 并列第一，

现价一直都非常高，基本排在全场一二名。

如果选择第5年领取，除了第7-23年现价略低，

其余时间也比富年年1号高。

增值服务方面，

因为快享福2号出自“老七家”新华人寿，国企背景实力强大，

保费符合要求可以享受健康护理服务、VIP客户服务，

以及对接高端养老社区。

如果你追求大品牌保司，想要回本快，早领取，

那新华快享福2号是不二之选。

富德生命富年年1号

富年年1号就是纯粹的快返型年金，

最快第5年领取，最晚也是第10年领。

比起快享福2号，现价优势不大，年金也只是多了几百块。

但在市场上也算是收益较不错的产品，

投保门槛也比较低，1000元就能买。

增值服务也不错，满足一定保费可享受终身的健康照护服务，

内容包括住院专属护工服务、院后居家上门康护服务等，

全家可享，诚意满满。

既想要早领取，领钱多，

同时看重健康照护服务的朋友，就很适合投保。

03

灵活性方面

看完收益表现，还要提醒一下大家：

以上养老年金险虽然都是按约定时间领钱，

但如果有急用钱的时候，也是可以从保单里取钱出来的。

方法有两种：

一是保单贷款。

贷出不超过80%的现金价值，到时间连本带利还回去就行。

这个不会影响影响账户里的现金价值，也不会影响我们后续继续领钱。

二是减保取现。

也就是从账户里取部分现金价值出来花，

这个不用还回去，所以账户的现金价值会随之减少，

同时也会影响我们每年领取的年金。

具体可以怎么减保，每款产品的规定如下：

相对来说，龙抬头(龙行版)A款最宽松，

可惜没有写进合同，后续可能会有变动。

另外有4款产品的减保规则是一样的，

相对宽松，并且有写进合同，稳妥一些。

需要注意的是，快享福2号不支持减保。

只能全部退保，一次性把钱拿出来。

这种情况，如果追求灵活性，

要么就用保单贷款，要么就拆单投保，

如果不知道怎么操作，可以找我们详细咨询。

04

写在最后

测评到这里就结束了，

我们用一张图来总结下挑选建议：

总之，每款产品都有自身的优势，

大家根据自身需求来挑选就好~

可能因为现在预期寿命在不断提高，

两款递增式领取的产品还蛮受欢迎的，

尤其是君龙龙抬头(龙行版)A款，

托底的保证领取总收益最高，大家买起来也很放心。

如果实在纠结不知道选哪款产品，

可以来找我详细咨询，制定最合适的投保方案，

给你的未来养老生活一个确定的经济保障。