增加2020的下半年，重疾险产品依然竞争激烈，尤其在赔付额度的战场上。

对比以往的「前10年重疾加赔15%」「轻症赔30%」的小打小闹，2020年发布的重疾险产品，无论是重疾额外赔付、轻中症赔付、癌症二次赔付额度上都有显著提升。

每当学姐以为高额赔付已经到了一个瓶颈的时候，总会有一款新上线的产品，勇敢地来打学姐的脸。

新产品发布一浪接一浪，一浪更比一浪强——

信泰人寿上线的如意人生守护·典藏版，是如意人生守护·英雄版的升级款，最大的特点是轻/中症首次赔付高达50%/65%基本保额。

没有最高，只有更高。

学姐之前提醒过大家，重疾新规来势汹涌，一刀切限制3种轻症赔付比例不得超过基本保额的20%，后来第二次征求意见稿，才总算提到30%。

轻症直接赔50%？这款产品恐怕算是重疾新规颁布前的狂欢了～

本文重点

>>保障介绍：如意人生守护典藏版，升级后有哪些亮点？

>>产品横评：多次赔付重疾哪家强？

如意人生守护，升级后有哪些亮点？

升级一：重疾可附加额外赔付50%保额（60岁前）

升级二：中/轻症赔付额度各增加5%保额

升级三：身故责任调整为可选赔保额或赔保费

升级四：癌症赔付额度上涨为150%保额，最多可多赔2次。

接下来详细聊聊如意人生守护·典藏版的保障内容：

◆  亮点1：癌症单独分组，重疾递增赔付

如意人生守护·典藏版保110种重疾，分6组赔6次。

赔付力度上，每次赔付递增20%。

分组情况上，和早前的英雄版基本一致，25种高发重疾分散在B-F的5个组别里。

最高发的恶性肿瘤自成A组，不影响其他重疾的理赔，也不受其他重疾理赔的影响，大大提高了理赔概率。

六大高发重疾分散在4组，算是比较合理。

◆  亮点2：中轻症赔付力度顶尖    

如意人生守护系列，不论英雄版还是典藏版，都是中症保25种、轻症保50种。

其中典藏版往上提高了5%的赔付比例，中症和轻症，分别赔65%和50%基本保额。

属目前市场的顶尖水平。

与此同时，对高发中/轻症的保障也做得可圈可点。

25种重大疾病，对应中/轻症共覆盖了20种。

轻微脑中风被纳入中症，理赔门槛不变，赔付力度提升。

III度烧伤，按照烧伤程度不同，全链条覆盖。

与英雄版一样，如意人生守护·典藏版对早期恶性肿瘤，最多可以赔付3*50%基本保额！

这一点非常贴心，毕竟随着医疗技术发展，癌症早期筛查手段越来越完善，未来在早期发现和遏制病情的可能性也会越来越高。

◆  亮点3：癌症二三次赔付均为150%

癌症二次赔付如今几乎成为新品的标配。

但大多产品的责任内容是：

>>二次癌症赔付100-120%保额

>>间隔期3年

>>保癌症复发、转移、新发、扩散

如意人生守护典藏版稍有不同，二次癌症赔付比例更高，达到150%保额。

而且是加两次。

也就是说，如果已经确诊癌症，持续6年，可以赔至少4倍（即100%+150%+150%）基本保额！拿到200万的理赔金！

以30岁男性投50万保额，保终身，身故赔保额，缴费20年计算，附加此项责任后，价格仅上涨790元。

学姐建议一定要附加上。

◆  亮点4：重大疾病额外保险金

除了延续旧版英雄版的性价比优势，典藏版把英雄版的一些过分新颖的附加责任「优化」掉了。

然后加上了当下最实用的「60周岁前首次确诊重疾加赔50%保额」责任。

学姐很欣赏这样的产品优化思路。

买保险，保额需要够高，才有保护意义。而60岁前也恰恰是我们人生责任最重的阶段。

有了这个重大疾病额外保险金的附加责任，即使当下预算不足，仅够买40万基本保额，那么在60岁前，我们依然能享有60万（即40万×150%）额度的重疾保障，足够为大多数家庭遮风挡雨。

同样以30岁男性投50万保额，保终身，身故赔保额，缴费20年计算，附加此项责任后，价格仅上涨1105元。

所以总的来看，学姐建议这项责任也是应该加上。

◆  亮点5：两全责任保障

若满65/70岁时依然生存，赔整体已交保费。

若满期前身故或全残，赔合同整体已交保费或者附加险保费的160%，取较大者。

前提是未发生过重疾理赔。

若30岁男性投保，缴费20年，附加两全险，

满65岁返还，每年保费上涨6360元，为17330元。

满70岁返还，上涨4275元，为15245元。

两全责任的价格，比大部分知名老公司的产品要便宜，但是否要附加上，学姐不作具体建议，主要看各位预算来定。

多次赔付重疾哪家强？

产品好不好，按照惯例，和市面上优秀的同类型重疾险来个对比：

总的来看：

>>>追求灵活保障与极致性价比的，选如意人生守护（典藏版）。

它的赔付力度顶尖，重疾赔付递增，中症赔付65%保额，轻症赔付50%保额，还有极早期恶性肿瘤多次赔付。

附加保障也格外灵活且实用，身故责任可选赔保费、癌症二三次赔付、重大疾病额外保险金、两全责任，能满足不同人群的需求。

>>>追求重疾赔付力度的，选守卫者3号。

它保障首15年出险可赔150%，第二次出险可赔120%。不附加任何可选责任的话，守卫者3号依然是重疾赔付力度不错的一款产品。

而且疾病不分组、癌症逐年赔付津贴的设计大大提高了理赔概率。

>>>追求保障全面的，选百惠保。

百惠保与其他三款产品相比，拥有独特的前症保障。

按严重程度的排序来看，前症是属于比轻症更「轻」的病。

官方说法是重大疾病前高风险病的简称。也就是说前症极有可能转变为轻/中/重症。

它的特点是病情轻，可逆，防治和预后都比较好。拿肺结节这个手术来说，能赔15%保额，用来治疗绰绰有余。可以很好得将疾病扼杀在摇篮中，在大病的极早期就能治愈并获得赔偿，让病人少受点罪。

关于这款产品的详细测评可以点这里：>>>王牌警告|手持「前症保障」的百惠保，号称最容易理赔的重疾险?

>>>看重品牌和增值服务的，选嘉多保。

嘉多保的承保公司光大永明，实力雄厚。注册资本 54 亿元，AAA 最高级信用评级，全国有超过 22 家省级分公司、超过157家分支网点。

还有国家央企作为信用背书，是名副其实的央企控股背景。

此外，它自带「光之翼·护佑天使」健康服务，提供重疾专属顾问、专家门诊/手术预约、快速住院安排、就医绿色通道等各项增值服务，考虑更为周到。

学姐之前有专门测评过这款产品，对这款产品感兴趣的朋友可以点这里：>>>大品牌光环下的「嘉多保」，可以重疾多次赔的神仙产品