从凡尔赛1号上线以来，由于产品亮点太多，有不少朋友来问。

学姐在这不多赘述，感兴趣可以看学姐之前写的测评文>>《最“完美”重疾险横空出世？赔得多还保障全！凡尔赛1号到底有多优秀？》

今天主要想和大家谈一谈凡尔赛1号的癌症保障。

目前很多优秀的重疾险，癌症可以选择多次赔，比如2次或者是3次。

实际上癌症3次赔的产品，也是近期才上线的，比如凡尔赛1号。

癌症多一次，到底是噱头鸡肋，特意开发来多收消费者的钱，还是真的实用？

且让学姐来扒一扒。

   本文重点

>>癌症离我们有多近？

>>凡尔赛1号的癌症3次赔怎么样？

   癌症离我们有多近？

学姐深耕保险行业多年，接触的客户数不胜数，太清楚癌症保障有多重要。

从保险业的理赔数据看，癌症占大头，各家保险公司的赔付案例基本都超过70%。

从全国发病数据来看，每年癌症发病约392.9万人，每分钟有7.5人被确诊为癌症。

出险率和发病率都稳居第一。

而在所有重疾里，癌症最不讲武德。

脑中风发生前可能还会有心悸、胸闷等征兆，但癌症比较叛逆，说发生就发生，哪怕平时注意养生，经常体检，也有可能中招。

一是因为癌症隐匿性强，早期无明显症状，很难被察觉，二是与癌症的筛查手段也有很大关系，体检项目没选对，也容易查不出来。

所以大多被发现时已经是晚期。

年轻的时候，为了赚钱养家，只能拼工作，忙应酬，牺牲健康换金钱，癌症找上门的风险加大，却又无可奈何。

老了身体一堆病，癌变的风险更大。

所以才会有人说：“只要你活得够长，癌症也许会迟到，但基本不会缺席”。

这就像开盲盒，你永远不知道什么时候会中。因此学姐一直强调，买重疾险尽可能加上癌症多次赔，提前做好保障。

   凡尔赛1号的癌症3次赔怎么样？

◆  1.赔得多

癌症的特点之一就是“治疗费用高”，动辄几十万。

医院能济世救人，但绝对不是慈善机构，交不上钱就立马停药，绝情程度宛若渣男。

所以能赔的钱是越多越好！

目前市面上的癌症保障基本都是癌症2次赔。

比较优秀的像>>超级玛丽4号，买30万最多赔108万，力度已经惊人。

可凡尔赛1号的癌症3次赔买30万最多能赔114万，碾压超越！

治癌是个拼财力的事情，好的医院和医生基本都集中一线城市，但医疗费用贵，城市物价水平也高，日常的伙食费、家属陪同照顾需要租房的费用等，到处都得花钱。

生病了自己往病床上一躺，爱你的家人却要为了钱在外奔波。

学姐认识一位患癌的朋友就说过，最难受的不是治疗，而是为了给她治病，她妈妈一个从来不愿意求人的人，不得不向别人张口借钱，那一刻简直心酸到极点。

多一笔钱，就能选择更好的医院、减少家人操心，更有治病的底气。

◆  2.抗癌更科学、持久

一般癌症的治疗会经历3个阶段：

第一阶段：治疗约1年，手术、化疗、放疗。

第二阶段：治疗3~5年，通过持续的治疗追求5年生存率。

第三阶段：治疗长达一生，主要是增强体质、中医调理，防止癌症再次复发、新发。

应对这3个治疗阶段方法简单粗暴：给钱。

普通的癌症2次赔只能保障到第二阶段，帮你撑过“5年生存率”，赔完就没有了，之后只能处于“裸奔”状态。

癌症3次赔则还有一次赔付机会，可充当余生的一份防癌险，万一复发了，还能有钱治。

而且按大数据来说，一旦患了癌，第3笔赔付肯定用得上。

我国目前的癌症5生存率约为40.5%，与10年前相比，总体提高约10个百分点，2030年的目标是再提高15%。

这意味着其实癌症不是绝症，而是慢性疾病。

但由于癌细胞容易转移、复发。大多数患者会经历长达几十年的抗癌历程。

看完这些案例，发现抗癌几十年的大有人在，如果只是简单的癌症2次赔，很难支持那么久，明显癌症3次赔的续航时间更久，保障更充足。

◆  3.缓解治癌焦虑效果更好

心理健康也是影响癌症治疗效果的因素之一。

据调查，癌症患者在治疗中最常见的三大精神困扰是“家庭压力”、“睡眠障碍”、“压抑”。

其中家庭压力很有可能受经济压力影响，有超过6成的癌症患者认为癌症对家庭造成中重度经济负担。

一人患癌，全家支援，换谁没点经济压力？

好不容易治疗有起色了，还担心癌症复发或转移。

据统计，高达71.6%的患者害怕自己会再次患癌。先别说身体能不能扛住，钱包肯定是快不行了。

一边担心复发、一边担心没钱，对病情治疗也不利。

相比于癌症2次赔，癌症3次赔在心理上能给患者带来更多的安慰。

所谓一朝被蛇咬，十年怕井绳。癌症患者就算熬过了5年生存率，也依旧存在复发的可能，只是概率较小。

彼时患者的身体也已经受到极大摧残，抵抗力差，身体稍微有点不舒服就容易联想到复发，惶恐不安。

我们不能完全保证余生癌症不复发，但至少能保证复发了有钱治，减轻心里的焦虑和负担。

心安了，才能积极面对康复后的生活。

◆  4.能保住钱

我们依旧拿超级玛丽4号和凡尔赛1号做个对比：

有人会说了，虽然超级玛丽赔4号总体赔的比较少，但前两次赔的金额多，可以把多出来的钱存下来，复发的时候再拿出来用。

这是个好想法，但很难实现。

一般人在拿到理赔后，肯定先去补充医药费，剩下的钱可能就用来还车贷、房贷，大病初愈心情好，甚至还想出去旅游或者买买买庆祝一番。

偶然“暴富”，很难把控住诱惑。

等到第二次复发，手头的钱基本也花完了。

相比之下，凡尔赛1号虽然前两次的赔付略微少一些，但也足够覆盖大病风险，等第三次复发的时候，还能掏出30万治病，变相帮我们存住了钱，更加贴心。

此外，癌症2次赔和癌症3次赔在赔付次数上还有很大差别：

癌症2次赔=1次重疾+1次癌症

癌症3次赔=1次重疾+2次癌症

因为癌症属于重疾的范围，所以第1次赔付其实是与其他重疾占用了共同的赔付机会。

如果第一次重疾非癌，第二次才是癌症，超级玛丽4号就只能赔一次癌症，之后复发或转移，一分钱都拿不到。

而癌症3次赔却可以做到至少赔2次癌症，保障更全！

举个例子：

按上述情况，小王在接受了第一次癌症治疗后，合同就已经中止，无法支撑他熬过“5年生存期”。

相比之下，小明在得过重疾后，还能保证有2次的癌症赔付，1次用来治疗，1次用来渡过“5年生存期”，保障更强。

明显癌症3次赔起到的抗癌效果更好。

还值得一说的是，超级玛丽4号最高只能买到45万保额，有所限制，凡尔赛1号则最高可买到70万，如果还想给癌症保障加码，凡尔赛1号更佳。

总的来说，凡尔赛1号的癌症3次赔更加符合癌症的发病特点、和抗癌规律，赔付力度和次数都远超市面上绝大多数重疾险，赔得更多，根本没理由拒绝。