无论是通过代理人买保险，还是自己网络投保，健康告知都是绕不过去的坎。很多人有如下疑问：

保险公司会因为健康告知耍赖拒赔吗？是否有必要买保险前进行一次体检呢？如何判断自己是否符合健康告知呢？

今天小编就通过自己几年来的经验，帮你详细梳理健康告知的奥秘，一篇文章读懂它！

主要内容如下：

一、关于健康告知，三种常见误区：

健康告知是买保险过程中比较重要的环节，有的人由于对保险理赔的不了解，或者出于对保险拒赔的担忧，对自己是否符合健康告知特别焦虑。

小编总结了普通人常陷入的三大误区：

误区 1：担心理赔受阻，全部告知

有的朋友线下投保时特别谨慎，担心保险公司理赔耍赖 ，所以会把自己过往的全部就医经历都告知保险公司。

这种情况下，不仅增加了保险公司核保人员的工作量，也让核保员更加小心谨慎起来，所以核保结论非常苛刻。

误区 2：粗心马虎，草草应对

还有的朋友比较粗心大意，买保险根本不看健康告知，或者随便看一两眼，总觉得自己身体好没问题的，就匆匆投保。

后续仔细看体检报告，发现不仅有甲状腺结节，还有乙肝病毒携带，虽然这么多年医生都说没问题的，虽然连药都不用吃，但是这些看起没问题的小毛病，其实非常影响核保结论。

误区 3：没有住院，健康告知全填否

有的朋友在投保时，被个别销售人员告知，只要没有住过院，健康告知都可以填否，甚至有的连健康告知都不是自己填的，由他人代为填写。

这是三个典型的误区，我相信很多人或多或少都能找到自己的一些影子。

二、网络买保险，如何健康告知？

上面我们讲到了健康告知的一些常见误区，这一节我们来看看网上买保险，如何进行健康告知，应该遵循哪些原则？

首先要明白一个规则，如实告知 ≠ 什么都要说，我们看一下《保险法》是如何规定的：

如果在网上买保险，你需要阅读一下这份保险的健康告知部分，只要符合健康告知的要求就可以投保。

即使有其他的异常，但健康告知没有问，也没必要在进行额外告知，所以如实告知 ≠ 什么都要说，就是这个意思。

下面是某定期寿险的健康告知：

因为关于肝部疾病的告知询问，只有肝硬化一条，就算你由乙肝病毒携带，发展成了小三阳，甚至 2 年前还在门诊开过药，只要不是确诊肝硬化，就是符合健康告知的要求的，也就是可以投保的。

再比如，有的重疾险会在健康告知问询家族病史，直系亲属是否有罹患癌症和糖尿病的，如果不符合要求，那么去投保不问家族病史的重疾险就好了，比如百年康惠保就是。

三、线下买保险，如何健康告知？

如果线下通过业务员购买重疾险，同样是需要如实告知自己的健康状况，每家公司都会设计一个健康问卷，各家公司差异不大：

所以大家就按照上面的问卷进行回答，具体的原则就是问到什么说什么，如果健康异常，可以如实告知给保险公司，保险公司会有核保人员进行审核，这也是线下投保的好处。

需要提醒大家的是，如果告知了自己健康异常，为了争取一个好的核保结论，避免被延期和拒保，最好要提供详细的就医资料，比如：

只有提供了详尽的资料，才方便保险公司核保人员根据这些事实资料进行核保，才能获得合理的核保结论。

四、不符合告知怎么办，能隐瞒吗？

对于身体健康的朋友，无论网络投保还是线下投保，都是没有问题的，但是如果身体存在一些异常，那应该怎么办呢？

所以小编还是建议大家如实告知自己的健康情况，不建议刻意隐瞒身体的疾病。

那么问题来了，如果我有一些健康异常，早已经好了，对身体也没有什么影响，但是在投保的时候忘记了，那该怎么办？

举个例子：

当然不会！在 2009 年保险法修订后新增了不可抗辩条款，就是为了限制保险公司的权力，对消费者进行保护。

两年不可抗辩条款（点击查看分析）对我们投保人是非常有利的条款，避免由于自己疏忽大意导致一些事项未如实告知，只要过了两年不可抗辩期，保险公司没有提出异议的话，那么将来不得以此为拒赔理由。

虽然《保险法》有规定，合同成立两年后，保险公司不能解除合同，发生保险事故的，应该赔偿。但是在现实中，如果涉及到恶意骗保，拒赔的可能性仍然非常高。

如果不确定自己的的问题是否影响承保，或者销售人员也没给你专业的意见，那么建议你如实告知，或者后续补充告知，保险公司的核保团队都具有深厚的医学背景和实际经验，这个问题就交给他们处理就好了。

五、写在最后：

保险的本质是由医学、金融、法律组成的合同条款，所以很多人会觉得买保险太麻烦，保险公司什么事都要问。

如果大家掌握了一些挑选技巧，其实买保险是非常简单的事情，就不会出现为了防止保险公司耍赖，投保前自己去做一份详细的体检的想法了。