在以前的社会，父母养老靠子女，毕竟家里孩子多，大家有钱出钱，有力出力。

如今人口老龄化严重，通常是夫妻2人赡养4位老人，压力剧增。

可生育率却还在持续走低。

几十年后，谁来养我们？

单纯靠社保养老？

你猜猜为什么国家要开放三胎。

靠自己的储蓄金养老？

如果在一线城市，可能至少要有四百万的存款，才能实现养老自由。

想攒够这笔钱，很难。

也不是说赚不到，而是即使赚到了，你也无法确定未来会不会挪用它(生意周转、想投资新的项目等)，很难留住钱。

把钱放银行存定期，利率又少，贬值还快。

到了晚年，实际用来养老的钱还能剩多少。

那靠自己养老？

高净值资产的朋友很少操心钱的问题，毕竟做生意和搞投资收益大。

但可别忘了，风险与收益并存。

像这次疫情，就有多少企业栽在了这；又像山西煤矿国有化那样的政策风险，真遇上了也只能自认倒霉。

那到底靠什么养老？

学姐的回答是：商业养老保险。

既然都要存钱养老，放在一个固定收益高，还有红利分，未来几十年都有保障的账户不香吗？

它虽然不会让你一下赚很多钱，但能保你的钱永远值钱，保你在不能挣钱的时候给你很多钱。

让你有尊严的老去。

学姐今天要说的这款岁月有约年金险，就非常适合养老用。

岁月有约养老年金险测评重点

>>岁月有约养老年金险测评

>>实际收益计算

>>提供高端养老社区服务

       岁月有约养老年金险测评

先看看岁月有约的测评图：

岁月有约养老年金险是一款分红型保险：在获得一份寿险同时，还可以享受到保险公司的经营分红。

简单来说，就是活着有收益拿，死了赔保险金，保生又保死。

保障内容也非常简单清楚：

◆      收益保障

1. 生存保险金

岁月有约最低的领取年龄是60岁，可一直领取到106周岁，且至少有25年的保证给付期，晚年养老资金有保障。

如果领取前不幸身故，将会一次性给付保险金，取现金价值和已交保费的最大值，保护利益不受损。

2.保单红利

岁月有约每年会根据保险公司的盈利情况进行分红，数额并不固定。

拿到的分红会自动转入万能账户中，进行更高的复利增长，让你的钱可以一直滚动增值。

3.万能账户

简单来说就是一个可以增值的账户。

只要你不把钱取出来，保单的全部收益就会自动转入这个账户，以一个更高的利率增长，拿到的钱会更多。

根据泰康人寿发布的信息，岁月有约的万能账户(嘉福1号)目前结算利率为4.4%。

处于市场中上水平，收益可观。

且无论未来利率走势如何，至少也会有2.5%的保底利率增长。

提前锁定未来最低收益保障。

◆      其他权益

1.保单贷款

长期投资有个痛点，就是钱固定放在账户里，拿不出来。

但岁月有约有保单贷款这项功能，就不用担心了。

如果突然手头紧，可以借取保单的钱。

最多能贷到现金价值的80%，可以借半年（180天）。

虽然要收取一定利息，但利率很低，等手头宽裕了再把钱补上，保障依旧不受影响。

比存银行定期要灵活得多。

2. 减保

减保功能也是一个有效调节资产分配的手段。

如果后期不想在这份保单投入太多资金，可以提出减保申请。

减保规则是：保额和保费是按比例同时减少。

这意味着，你能领取的钱(现金价值)也按同样的比例减少。

举个例子，岁月有约原来的保额为10万，现金价值为8万。

若申请将10万保额减少至6万(即少了4万，为原本保额的40%)。

对应能领取的钱，为原现金价值8万的40%，即3.2万元。

这样减保科学且公平，不用担心自己收益会受损。

       实际收益计算

年金险产品收益如何，还得用照妖镜IRR来看。

IRR即内部收益率，用来衡量一款产品的实际收益情况，数值越大，真实收益越高。

我们代入万能账户的最低档利率(2.5%)来算，35岁男性，年交保费89035元，10年交，保至106岁，收益情况如下：

发现时间越长，收益增长得越多，可以说是越老越多金。

可以说到了晚年，这个账户在一直不断帮你赚钱。

而这还只是按最低档利率计算，实际操作中，肯定要比目前测算的收益高。

选择不同的保额，也会产生不一样的收益效果。

       提供高端养老社区服务

晚年生活一般会经历3个时期。

刚开始你享受退休生活，有大把的时间发展自己的兴趣爱好。

但随着年纪上升，则会越来越渴求精神的依托和专业的健康医疗照顾、以及临终关怀。

而这些，在泰康的高端养老社区都能实现。

不仅有各种俱乐部、兴趣班(绘画、音乐等等)。还有各种休闲设施，SPA会馆、中医按摩、美发美甲等等，娱乐活动丰富。

更重要的是，还有专业的高品质医疗保健中心，医养结合。

一人就能拥有专属的专业医疗团队(管家、医生、社工、护理师等)，精心照料自己的生活和健康，有个小病小痛，在这就能享受到专业的医疗资源。

不用一把年纪了还去医院排队拿药，看病不愁。

每日这样精密的监测身体状况，还能及时将大病扼杀在摇篮里，晚年更健康地享受生活。

而只要投保岁月有约，就有机会入住泰康养老社区。直接用保险的收益缴纳入住费用，一步到位。

全国有多个分布点，满足不同地区人群的需求，且选址地环境优美，适合养老。

还有多个户型可以选择。

至于真实入住体验，学姐没办法回答你，因为没住过。

但学姐看了他们提供的入住人员资料，有退休的北大教授、原南方日报社社长等众多知名人士。

选择这里养老，自然不会差。

而且泰康人寿是国内第一家开始做养老社区的保险公司，经验和实力都不容小觑。

虽说未来不一定非要入住养老社区，但多一份养老备选方案，未来就多一个选择。

要知道现在泰康养老社区的名额也是很紧俏呢。

       学姐总结

未来如何养老，充满了变数；

但养老保险的最低收益保障却是不变的，白纸黑字都写在了合同上。

时不待我，早买早享受。

提前做好养老规划，就趁现在。