2017年起，百年人寿依靠其王牌产品“康惠保”开始走红网络，依托康惠保，百年人寿目前已经出了不少“高性价比”产品。

如今旧定义重疾险全面下架，百年人寿也推出了新定义重疾险——康惠保旗舰版2.0版。

相比旧定义的康惠保2.0重疾险，康惠保旗舰版2.0升级了什么？性价比还和之前一样高吗？康惠保旗舰版2.0重疾险值得入手吗？学姐这就帮大家一一分析康惠保旗舰版2.0重疾险：

康惠保旗舰版2.0重疾险测评重点：

>>康惠保旗舰版2.0重疾险升级了什么？

>>康惠保旗舰版2.0重疾险有何优缺点？

>>康惠保旗舰版2.0重疾险值不值得买？

康惠保旗舰版2.0重疾险升级了什么？

话不多说，学姐先奉上康惠保旗舰版2.0重疾险升级对比图，看看相比于康惠保2.0重疾险，康惠保旗舰版2.0重疾险有何变化：

和上一代产品相比，康惠保旗舰版2.0的变化还是挺大的，学姐简单地分析两点：

◆ 康惠保旗舰版2.0版投保更灵活

康惠保旗舰版2.0轻症赔30%、中症赔60%，都可以单独附加，这样我们就可以根据自己的预算灵活选择保障责任，非常方便。而且新定义版的康惠保旗舰版2.0依然将原位癌纳入到轻症保障中，值得表扬！

此外，康惠保旗舰版2.0不再强制捆绑恶性肿瘤二次赔，我们可以自主选择是否需要附加。不过这项保障还是非常实用的，如果大家有一定的预算空间，学姐建议最好是附加上恶性肿瘤二次赔。

◆ 康惠保旗舰版2.0版等待期缩短

康惠保旗舰版2.0的等待期缩短为90天，对我们更加友好。

等待期简单理解就是投保人与保险公司签订合同后，等待生效的一段时期，在这段时期里被保人发生了保险事故，保险公司一般不承担该项责任或者无息退还保费后终止合同。

重疾险的等待期越短，对我们来说是越有利的，这样我们就可以更快地获得保障。康惠保旗舰版2.0等待期缩短这项变化还是值得肯定的！

由此可见，此次康惠保旗舰版2.0的升级，充分地考虑到我们消费者的需求，给了我们更多灵活地选择。略有遗憾的是，康惠保旗舰版2.0取消了前症豁免与心脑血管二次赔的可选保障，价格也略有增加。

那整体来看，康惠保旗舰版2.0有什么优缺点呢？

康惠保旗舰版2.0重疾险有和优缺点

我们先来看看，康惠保旗舰版2.0重疾险的优点：

◆ 康惠保旗舰版2.0版前症保障足

相比于市面上其他重疾险，康惠保旗舰版2.0的前症保障一直有着独特的优势。

前症是一类比轻症更「轻」的疾病，病情不及轻症严重，没达到轻症理赔标准之前的疾病，但它又和重大疾病息息相关。

举个例子，女性朋友都知道，宫颈癌是最常见的妇科恶性肿瘤。而宫颈上皮内瘤变则是宫颈癌的癌前病变，预后好，经过标准的诊治，能阻断进一步发展至宫颈癌的可能。

CIN是对宫颈上皮内瘤变的分级，从CIN1级到CIN3级，分级的不同代表着患者瘤变程度的不同，最为严重的便是CIN3级，包括重度非典型增生和原位癌。但临床上较难准确区分这两者，所以病理诊断为宫颈上皮内瘤变（CINⅢ）的情况比较常见。

这样既无法赔付重大疾病中的恶性肿瘤、又无法直接赔付轻症疾病中的原位癌，很容易导致产生理赔纠纷，患者也很难获得保险保障。

康惠保旗舰版2.0的前症保障就弥补了这样的遗憾，能给我们一笔费用，让我们治好前症，既保重疾又防重疾。

值得一提的是，康惠保旗舰版2.0重疾险的前症保障病种还升级了，由原来的12种前症增加为20种前症，前症保障更为充足。

◆ 康惠保旗舰版2.0版重疾额外赔付高，保障厚实

如果被投保人在60岁前罹患合同约定内的重疾，康惠保旗舰版2.0版会额外赔付60%基本保额。

60岁前正是成年人家庭经济责任最重的时候，若不幸患上重疾，不仅个人需要支付高昂的医疗费用，家庭的经济收入也将大幅下降。

在这个重要的人生阶段，康惠保旗舰版2.0能额外赔付一笔钱（假设买50万保额能额外赔30万），相当于雪中送炭。

当然，目前市面上也存在重疾额外赔付比例更高的产品，比如额外赔70%的和谐福满一生、额外赔80%的信泰完美人生守护2021、甚至还有额外赔100%的复星联合福特加……

◆ 康惠保旗舰版2.0版投保门槛低，核保宽松

如下图所示，保险公司会根据风险大小，将职业分为1-6类：1-3类为低风险职业，4类为中等风险职业，5-6类为高危职业。除此之外，还有7类、S类、0类这种超高风险的职业类别，大部分保险公司都会明确拒保。

市面上不少的保险公司在设计产品时，为了规避风险以及降低保费，会把重疾险的承保职业限制在1-4类。但是5、6类职业人群的工作性质，面临的危险系数更高。

相比之下，康惠保旗舰版2.0重疾险投保门槛更低，即便是5-6类的高危职业人群也能投保康惠保旗舰版2.0重疾险。

不仅如此，康惠保旗舰版2.0的健康告知也非常地宽松。

大部分产品都要求2年内体检异常就需要告知，比如B超、血常规之类的，但这款产品只有到了服药和住院治疗的阶段才需要告知。

如果有买其他产品但核保没过的朋友，可以试试康惠保旗舰版2.0重疾险。

不过最好要趁年轻早点投保，因为康惠保旗舰版2.0重疾险投保时有下面这点不足之处：

◆  30岁以上投保康惠保旗舰版2.0版，最长缴费期只有20年

一般来说，可选的缴费期限越长越好，缴费期限越长，每年的保费就会更少，这样能够大大降低我们每年缴纳保费的经济压力，也能享受到更多通货膨胀的红利，再加上保费豁免，保险的保障杠杆能实现最大化。

30岁以上投保康惠保旗舰版2.0，缴费期最长只能20年交，平均每年要交的保费就变多了，因而30岁以上的人群想投保，要考虑一下预算问题。

康惠保旗舰版2.0重疾险值不值得买？

总体而言，康惠保旗舰版2.0的保障责任还是相当优秀的，在目前的重疾险产品中，康惠保旗舰版2.0的核心优势有：

<<投保责任灵活，可以自主选配轻中症、癌症二次保障；

<<独特的前症保障进一步加强，既保重疾又防重疾；

<<60周岁前重疾额外赔60%，保障厚实；

<<核保比较宽松，高危职业人群也能投保。

就目前而言，康惠保旗舰版2.0非常适合下面这几类人群购买：

①预算不足或想要加保的人群：只买重疾的基本保障（附加20种前症），性价比非常地高，买定期还能更便宜；

②看重前症保障的人群：目前已出的产品中，康惠保旗舰版2.0的前症保障是最具特色、最全面的。

③因职业和身体状况无法投保其他产品的人群：康惠保旗舰版2.0的职业限制较少，健康告知的要求比较宽松，值得选择。

当然萝卜青菜各有所爱，适合自己的才是最好的。