百年康惠保旗舰版2.0:保20种前症的重疾险性价比如何?

专业保险测评 学霸说保险 2021-04-08

若是论公司实力大小,百年人寿肯定比不过家喻户晓的平安、国寿等大公司;

 

但若是论重疾险的受欢迎程度,百年人寿必能扬眉吐气,毕竟当下火爆重疾险市场的康惠保旗舰版2.0便是百年人寿的“杰作”。

 

康惠保旗舰版2.0那么火,前症保障功不可没。

 

但是很多朋友对前症保障并不了解,因此非常纠结要不要入手,今天学姐就从前症保障着手,对康惠保旗舰版2.0进行全面测评!


康惠保旗舰版2.0重疾险测评重点:


>>康惠保旗舰版2.0前症保障分析!

>>康惠保旗舰版2.0的其他保障如何?

>>康惠保旗舰版2.0值不值得买?

 百年康惠保旗舰版2.0前症保障分析!


所谓前症,就是“重大疾病前高风险病症”的简称,通俗来讲,前症就是比轻症还要轻的疾病。

 

康惠保旗舰版2.0是目前在售的唯一一款含前症保障的单次赔付型重疾险,先来看看它保的20种前症分别是哪些:


1  康惠保旗舰版2.0保的20种前症.png

康惠保旗舰版2.0保的20种前症


康惠保旗舰版2.0保的前症包含了16种常见癌前病变4种慢性病危险病症,确诊赔付15%保额。


前症的发病率要比轻中症和重疾高很多,虽说前症的病情比轻症还轻,但如果没有及时治疗,很可能会演变成为重疾,后果非常严重。


以肝细胞不典型增生结节为例:


肝细胞不典型增生结节通常被认为是肝细胞癌的癌前病变,肝细胞癌是肝癌中最常见的一种分型,占原发性肝癌的90%以上。


如果确诊肝细胞不典型增生结节,及时进行手术切除,就可以避免病情发展成为肝癌。


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前症的治疗费用一般不是很高,像肝细胞不典型增生结节这类前症的手术治疗,一般花费在2万元左右


假设购买康惠保旗舰版2.0,保额50万元,那么确诊前症就赔7.5万元。康惠保旗舰版2.0的前症赔偿金完全能解决医疗费用,让患者安心接受治疗。

 

人人皆知熬夜伤肝,“爆肝”成为很多职场人熬夜加班时的口头禅,在癌症高发的当下,康惠保旗舰版2.0的前症保障能起到“早发现早治疗”的作用,充满了人性关怀。

 

简而言之,前症保障对于大家来说,有百利而无一害。相比其他没有含前症保障的重疾险,康惠保旗舰版2.0更容易达到赔付门槛,鼓励患者积极治疗,把很多重疾扼杀在摇篮里。

百年康惠保旗舰版2.0深度测评分析!


下面接着来测评分析康惠保旗舰版2.0除前症以外的其他保障内容,先来看看这张保障责任图:


2  康惠保旗舰版2.0.png

百年康惠保旗舰版2.0重疾险保障责任图


◆  康惠保旗舰版2.0-基础责任


康惠保旗舰版2.0的基础责任包含重疾保障和前症保障。


前症保障前面已经仔细分析过了,这里来重点说说重疾保障:100种重疾,60岁前确诊额外赔60%保额。

 

大多数人在60岁前承担着较重的家庭经济责任,一旦患上重疾,可能陷入严重的家庭经济危机:失去工作收入、没钱治病、还不上车贷房贷……

 

在这个重要的人生阶段,康惠保旗舰版2.0能额外赔付一笔钱(假设买50万保额就额外赔30万),相当于雪中送炭。


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当然,目前市面上也存在重疾额外赔付比例更高的产品,比如额外赔70%和谐福满一生、额外赔80%信泰完美人生守护2021、甚至还有额外赔100%复星联合福特加……


◆  康惠保旗舰版2.0-可选责任


康惠保旗舰版2.0的可选责任有轻、中症,恶性肿瘤二次赔以及身故保障。


◆  康惠保旗舰版2.0-轻、中症保障


通常来说,轻、中症是大多数重疾险必选的基础保障,康惠保旗舰版2.0把这两项保障变成可选责任,投保时可以根据自己的需求进行选择,更加灵活

 

不过,学姐建议大家在购买时尽量附加上,这样能大大提高获赔率。

 

值得夸赞的是,康惠保旗舰版2.0的轻中症赔付力度比较大:中症赔付比例高达60%,领先很多重疾险;轻症赔付30%,达到了重疾新规的上限。


此外,轻症含有重疾新规没有要求保障但发病率很高的原位癌,保障责任比较优秀。


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◆  康惠保旗舰版2.0-重度恶性肿瘤二次赔保障


考虑到恶性肿瘤是发病率和复发率都非常高的重疾,很多优秀的重疾险都提供重度恶性肿瘤二次赔保障,康惠保旗舰版2.0也不例外

 

康惠保旗舰版2.0提供的重度恶性肿瘤二次赔属于可选保障,比较灵活:


首次患重度恶性肿瘤,间隔3年后,不管确诊的重度恶性肿瘤是新发、复发、转移还是持续,都能获得二次赔付


首次重疾非重度恶性肿瘤,仅需间隔180天,确诊重度恶性肿瘤即可理赔


关于重度恶性肿瘤二次赔的设置,康惠保旗舰版2.0无可挑剔。

 

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 ◆  康惠保旗舰版2.0-身故保障

 

康惠保旗舰版2.0还有一个比较特殊的可选责任——身故保障:18岁前赔已交保费,18岁后赔100%保额。

 

之所以说它特殊,是因为如果选择保至70岁版本,那么这项可选的身故保障就成了必选责任。多一份保障,保费也会贵一些,这在一定程度降低了定期版本的性价比。

 

但其实无论是选保定期还是保终身,身故保障都很有必要附加。在未曾理赔过的情况下,不管是不是因重疾导致身故,只要符合条款就能领到身故保险金,作用相当于一份寿险,保险公司赔的这笔钱可以让家人好好生活下去。

康惠保旗舰版2.0值不值得买?


看到这里,大家可能还在纠结这个问题:康惠保旗舰版2.0值不值得买?


一款重疾险值不值得买主要看保障:


相比市面上其他重疾险,康惠保旗舰版2.0有独特的前症保障优势,投保灵活、保障全面,可以满足大多数人的保障需求。

 

但是要不要入手,最好还要结合保费看看性价比,下面来给大家测测保费:

 

3  康惠保旗舰版2.0保费测算.png

康惠保旗舰版2.0重疾险保费测算图


如果买保至70岁版本,只选必选责任,买50万保额,交30年,30岁男性每年保费是4910元,30岁女性是3820元,这个保费可以说非常划算了。

 

但是一般情况下,如果预算足够,建议购买保终身的版本,还有把附加责任都选上,这样保障会更全面,同样是买50万保额,交30年,30岁男性每年保费10670元,30岁女性10075元,结合保障来看,性价比确实很不错。

 

不管是选保定期还是选保终身,康惠保旗舰版2.0的保费和市面上其他重疾险相比,都是比较便宜的。


因此,学姐的建议是:如果看重前症保障,追求性价比,可以考虑入手康惠保旗舰版2.0。


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