新规发布后，重疾市场简直可以用“百花齐放”来形容，优秀产品层出不穷，比如百年康惠保旗舰版2.0、信泰超级玛丽4号、健康保普惠多倍版等重疾险都是目前的大热门。

但今天学姐想跟大家说的是这款产品：横琴无忧人生2021。

这款重疾险凭借“70周岁前可赔180%”的高赔付在众多优秀产品中脱颖而出，事实是否真的如此？且让学姐来帮你扒一扒。

横琴无忧人生2021产品测评

>>产品测评：无忧人生2021保障很实在！

>>选择灵活：无忧人生2021富含多种可选责任！

>>美中不足：无忧人生2021隐藏的小缺陷！

产品测评：无忧人生2021保障很实在！

开场先来围观无忧人生2021的产品情况：

◆  重疾最高赔180%，有点猫腻？

无忧人生2021对外宣传重疾最高可赔180%，即买50万赔90万。

学姐初看的时候觉得很心动，毕竟这种力度已经达到市场的优等赔付水平。

但细究之下发现想要拿到这90万可没那么简单，必须满足2个条件：

①重疾确诊时间必须在70岁前，才有50%额外赔付；

②在患重疾前，必须先赔付过至少1次轻症，才可额外再赔付30%

直观了解可以看下图：

无忧人生2021重疾保障的好处在于70岁前能获得150%-180%的赔付，尤其是在60-70岁重疾高发的年龄段，这样的高赔付可以说是市场罕见。

但前提是，消费者必须得了轻症再得重疾，才能享受到180%的比例。

所以喜欢高赔付的朋友可就要注意了，无忧人生2021的重疾赔付实则是150%，想要拿到180%还有一定的门槛限制。

不过由于延迟退休政策预备出台，意味着我们将再多工作几年，而无忧人生2021的重疾高赔付保障可延续至70岁，这段保障时间对消费者比较友好。

◆  轻/中症保障充足

无忧人生2021重疾对应的中症、轻症均各赔3次且不分组。其中中症赔付比例为60%，达到市场优秀水平。

但不得不提的是无忧人生2021的轻症：在70周岁前首次发生轻症赔45%的基本保额，70岁后赔30%的基本保额。

对比目前市面上轻症基本只赔30%的产品来说，我们能从无忧人生2021这里拿到更多的钱。

选择灵活：无忧人生2021富含多种可选责任！

◆  含癌症二次赔

近年来，针对癌症的保障一直是重疾险的“兵家必争之地”。

因癌症不仅常居重疾发病率第一，还容易复发和转移，也就是患癌者有很大可能接受多次诊疗；对癌症的保障逐渐成为市场人群的重点关注内容。

再加上我国癌症患者的5年生存率已在近十年来已经从30.9%上升到40.5%，这一提高意味着癌症患者将有更多的生存机会，也就需要更多的钱支撑后续治疗。

而无忧人生2021在保障中增添了癌症二次赔，赔付比例为120%，即买30万赔36万，表现中规中矩。

如果很看重癌症二次赔保障，学姐推荐可以选择超级玛丽4号。

不仅有150%的市场高赔付，还含有恶性肿瘤持续保险金，间隔1年(市面上基本3年)，仍持续治疗，额外赔15%保额，最长给付2年。

即买30万最多赔54万，比无忧人生2021整整多出了18万！而且间隔期短，我们能拿到钱的机会更大。

◆  心脑血管二次赔

心脑血管疾病作为仅次于癌症的高发病种，随着近几年空气污染加重、生活方式节奏加快，发病率也在逐年上涨。

而心脑血管疾病与癌症有一样的三高特性：“高发病率”、“高复发率”“高治疗费用”。

考虑到这一点，无忧人生2021在保障中加入了心脑血管二次赔。条件与市场水平持平，赔付比例为120%。如果平常有抽烟喝酒的习惯，学姐建议可以附加上这一责任。

如果很看重心脑血管疾病保障的朋友也可以考虑达尔文5号焕新版，赔付比例150%，比无忧人生高出30%，保障更强。

◆  少儿特疾双倍赔

无忧人生2021还含有少儿特疾保障，可以额外赔100%，买50万赔100万，双倍赔付，是项很实用的保障内容。

此外，无忧人生2021的保障时间相对较长，31(不含)周岁前发生规定的少儿特疾都可以赔付(市面上大多18周岁后就不保了)。

如果为孩子购买无忧人生2021，学姐建议可以买上这一责任。

美中不足：无忧人生2021隐藏的小缺陷！

◆  保障期限有限制

优秀的重疾险一般都具备保定期和保终身的选择，但无忧人生2021只有保终身的版本，想买定期重疾险的朋友就只能望而却步了。

而作为一款保终身的重疾险，无忧人生2021在保障上做得很充足，性价比不错。对于想买终身重疾险的朋友来说，是一个不错的选择。

◆  等待期太长

另外学姐觉得比较可惜的一点是：无忧人生2021的等待期比较长。

等待期简单理解就是投保人与保险公司签订合同后，等待生效的一段时期，在这段时期里被保人发生了保险事故，保险公司一般不承担该项责任或者无息退还保费后终止合同。

一般重疾险等待期的范围为90-180天，无忧人生2021的等待期则设置为最长的180天，对我们不太友好。

不过无忧人生2021的条款里规定，如果发生轻/中症，只中止轻/中症的保障内容。比起直接中止合同，无忧人生2021这点做得还算比较人性化。

学姐总结

总的来看，无忧人生2021是一款性价比很高的重疾险，囊括了轻、中症和重疾，赔付力度都达到市场上比较高的水平，还有多种可选责任，综合保障强，没有特别明显的保障侧重点。

学姐建议如果想买终身重疾险和看重整体保障的朋友可以选择无忧人生2021。

但如果你不仅喜欢综合保障强，还更希望有独特保障优势的重疾险，这几款产品就不能错过了：

追求癌症二次赔：超级玛丽4号重疾险

看重心脑血管二次赔：达尔文5号焕新版重疾险