近期重疾险市场异常活跃，因为新品接踵而至，各出奇招，似乎都在比谁更有优势。学姐为了帮大家挑选出最优质的产品，对比了大量产品，发现最近新出的达尔文5号焕新版还真不简单。

达尔文5号焕新版的重疾赔付比例极高，除此之外，它还有别的杀手锏。

到底达尔文5号焕新版能不能做第一名？学姐带大家看深度产品剖析！

达尔文5号焕新版测评重点：

>>达尔文5号焕新版产品升级，“三高”优势抢眼！

>>达尔文5号焕新版值得买吗？看完这两个缺点再决定！

达尔文5号焕新版产品升级，“三高”优势抢眼！

达尔文5号焕新版作为“网红”达尔文3号的升级版，保障比以前更加全面，大家可以先看看达尔文5号焕新版的产品详情：

*达尔文5号焕新版3种特定心脑血管疾病：较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）

达尔文5号焕新版在以下三方面的表现都很高分：

◆  达尔文5号焕新版投保高度灵活

达尔文5号焕新版投保灵活主要表现在：

（1）保障期灵活

保终身的保费比保至70岁贵一些，不是人人都适合，如果保障期只有终身一个选项，那么预算不足的人会很被动。

达尔文5号焕新版保障期可选保至70周岁或保终身，无疑是给我们提供了更多选择。预算不够，或者之前已经买了重疾险，想加强70岁前的保障等人群，就可以考虑达尔文5号焕新版。

（2）保障责任灵活

除了基础责任重疾+中症+轻症，达尔文5号焕新版还可以灵活选择附加身故、癌症二次赔、特定心脑血管疾病二次赔。

市场上有些重疾险身故责任是捆绑的，而且还缺少癌症二次赔、特定心脑血管疾病二次赔这两类高发疾病额外保障，那样的产品结构就比较鸡肋。

学姐看了达尔文5号焕新版，认为它的贴心之处在于：提供了全方位的保障责任，但不强制要求购买，可自由选择。

买达尔文5号焕新版能够把搭配保障责任的主动权握在自己手上，可以选择最适合自己的投保方案。

◆  达尔文5号焕新版保障高度全面

上面也说了达尔文5号焕新版除了基础责任还有灵活可选的几项附加责任，共有190种疾病保障，疾病覆盖面广，意味着达尔文5号焕新版理赔的门槛低，获得理赔的几率更高。

这里学姐重点提醒一下大家，达尔文5号焕新版提供的癌症二次赔、特定心脑血管疾病二次赔是非常有必要的。

目前癌症和心脑血管疾病是我国两大“杀手”，发病率高且容易复发。买单次赔付的重疾险，赔完一次合同就终止了，其他重疾险也买不到，若是没有相应的二次赔责任，病情复发的话只能自掏腰包，没保障，心慌慌。

因此学姐建议，有家族癌症遗传史或者比较重视癌症保障的，买达尔文5号焕新版可以附加癌症二次赔责任；经常熬夜、久坐少运动、饮食作息不规律、高压职业者等易患心脑血管疾病的人群，可以附加特定心脑血管疾病二次赔。

◆  达尔文5号焕新版赔付比例创新高

达尔文5号焕新版在赔付比例方面，延续了“前辈”达尔文3号的优势，甚至青出于蓝胜于蓝。达尔文5号焕新版几大保障的赔付优势如下：

>>创新关怀：首次癌症晚期额外赔30%保额

>>60周岁前加码保障：重疾额外赔80%保额；中症额外赔15%保额；轻症额外赔10%保额

>>二次保障：癌症二次赔、特定心脑血管疾病二次赔均为150%保额

达尔文5号焕新版最具特色的地方，就是增加了一项别人没有的“首次癌症晚期额外赔”，也就是说，如果在60周岁之前，最高能得到210%保额的赔偿金，投保30万保额会赔63万元。

别看着癌症晚期觉得很可怕很遥远，以为这项保障用不上，其实这项保障的出现也是基于我国的情况来考虑的。

不难发现，如今癌筛检查的普及率并不高，有的人是因为不了解癌筛的必要性，也有的是因为觉得自己没问题好端端的干嘛去做这些检查。

部分癌症因为前期没有太大的不良反应，很难被发现，等到有问题再去检查，就已经是癌症晚期了，比如白血病、肝癌等疾病。前段时间著名喜剧演员就因为罹患肝癌晚期才发现，最后医治无效不幸离开了。

但即使发现是晚期，也不要放弃希望，最后与病魔斗争胜利的也大有人在，因此需要积极配合治疗。如果有了达尔文5号焕新版的帮助，这段时间的开销也不需要头疼。可见，达尔文5号焕新版首次癌症晚期额外赔的实用性还是很强的。

这里学姐也得提醒大家，这项保障赔偿有一定限制，如果首次重疾没有同时满足“恶性肿瘤-重度”+“晚期重度恶性肿瘤”这两个条件，那么这项保障就发挥不了作用了。

此外，达尔文5号焕新版60周岁前额外赔、两项责任二次赔的赔付比例都很高，基本和升级前的达尔文3号一致。

以投保30万保额为例，60周岁前达尔文5号焕新版重疾、中症、轻症分别可以赔54万元、22.5万元、12万元；癌症、特定心脑血管疾病二次赔均为45万元。

达尔文5号焕新版的赔付比例目前在市场上是数一数二的水平，大多数只是重疾会有额外赔，连中症、轻症都有额外赔的产品较少，达尔文5号焕新版确实大方。

达尔文5号焕新版值得买吗？看完这两个缺点再决定！

看起来达尔文5号焕新版保障内容和赔付情况都很不错，那价格如何？综合来看值得买不？学姐再带大家看看达尔文5号焕新版的保费情况。

◆  达尔文5号焕新版性价比高，值得考虑

学姐找来了几款产品进行对比，在同样的投保条件下，它们的保费情况分别如下：

达尔文5号焕新版与其他产品费对比

这几款产品的基础责任都包括重疾+中症+轻症，且都有额外赔（无忧人生2021缺中症额外赔），保障责任相似。

达尔文5号焕新版只有女性保费比无忧人生2021的贵一些，其他情况下都是比别人便宜的。

从整体来看，达尔文5号焕新版蛮划算，适合追求性价比高的朋友。

不过，学姐发现达尔文5号焕新版还有两个缺点，大家要注意！

◆   达尔文5号焕新版保额有限制，买前三思

达尔文5号焕新版最高可投保的保额不超过45万，相比起康惠保旗舰版2.0、阿童沐等最高70万元保额的，达尔文5号焕新版确实有点低了。

对于一线城市或其他消费高的发达地区，可能不太够用，想要追求高保额的建议再考虑一下。

◆   达尔文5号焕新版暂无投保人豁免，责任缺失

目前达尔文5号焕新版没有投保人豁免这一项责任可选，如果是想要夫妻互保或者给孩子投保的话，就不太合适了。

但学姐收到内部消息，此责任会在4月份上线，有需要的可以再观望一下。