达尔文5号焕新版重疾险上线!保障怎么样?值不值得入手?

专业保险测评 学霸说保险 2021-03-18

近期重疾险市场异常活跃,因为新品接踵而至,各出奇招,似乎都在比谁更有优势。学姐为了帮大家挑选出最优质的产品,对比了大量产品,发现最近新出的达尔文5号焕新版还真不简单。


达尔文5号焕新版的重疾赔付比例极高,除此之外,它还有别的杀手锏。


到底达尔文5号焕新版能不能做第一名?学姐带大家看深度产品剖析!


达尔文5号焕新版测评重点:

>>达尔文5号焕新版产品升级,“三高”优势抢眼!

>>达尔文5号焕新版值得买吗?看完这两个缺点再决定!

达尔文5号焕新版产品升级,“三高”优势抢眼!


达尔文5号焕新版作为“网红”达尔文3号的升级版,保障比以前更加全面,大家可以先看看达尔文5号焕新版的产品详情:


1  达尔文5号焕新版.png

*达尔文5号焕新版3种特定心脑血管疾病:较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)


达尔文5号焕新版在以下三方面的表现都很高分:


◆  达尔文5号焕新版投保高度灵活


达尔文5号焕新版投保灵活主要表现在:


(1)保障期灵活


保终身的保费比保至70岁贵一些,不是人人都适合,如果保障期只有终身一个选项,那么预算不足的人会很被动。


达尔文5号焕新版保障期可选保至70周岁或保终身,无疑是给我们提供了更多选择。预算不够,或者之前已经买了重疾险,想加强70岁前的保障等人群,就可以考虑达尔文5号焕新版。


让我看看保险.png


(2)保障责任灵活


除了基础责任重疾+中症+轻症,达尔文5号焕新版还可以灵活选择附加身故、癌症二次赔、特定心脑血管疾病二次赔。


市场上有些重疾险身故责任是捆绑的,而且还缺少癌症二次赔、特定心脑血管疾病二次赔这两类高发疾病额外保障,那样的产品结构就比较鸡肋。


学姐看了达尔文5号焕新版,认为它的贴心之处在于:提供了全方位的保障责任,但不强制要求购买,可自由选择。


买达尔文5号焕新版能够把搭配保障责任的主动权握在自己手上,可以选择最适合自己的投保方案。


◆  达尔文5号焕新版保障高度全面


上面也说了达尔文5号焕新版除了基础责任还有灵活可选的几项附加责任,共有190种疾病保障,疾病覆盖面广,意味着达尔文5号焕新版理赔的门槛低,获得理赔的几率更高。


这里学姐重点提醒一下大家,达尔文5号焕新版提供的癌症二次赔、特定心脑血管疾病二次赔是非常有必要的。


目前癌症和心脑血管疾病是我国两大“杀手”,发病率高且容易复发。买单次赔付的重疾险,赔完一次合同就终止了,其他重疾险也买不到,若是没有相应的二次赔责任,病情复发的话只能自掏腰包,没保障,心慌慌。


因此学姐建议,有家族癌症遗传史或者比较重视癌症保障的,买达尔文5号焕新版可以附加癌症二次赔责任;经常熬夜、久坐少运动、饮食作息不规律、高压职业者等易患心脑血管疾病的人群,可以附加特定心脑血管疾病二次赔。


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◆  达尔文5号焕新版赔付比例创新高


达尔文5号焕新版在赔付比例方面,延续了“前辈”达尔文3号的优势,甚至青出于蓝胜于蓝。达尔文5号焕新版几大保障的赔付优势如下:


>>创新关怀:首次癌症晚期额外赔30%保额

>>60周岁前加码保障:重疾额外赔80%保额;中症额外赔15%保额;轻症额外赔10%保额

>>二次保障:癌症二次赔、特定心脑血管疾病二次赔均为150%保额


达尔文5号焕新版最具特色的地方,就是增加了一项别人没有的“首次癌症晚期额外赔”,也就是说,如果在60周岁之前,最高能得到210%保额的赔偿金,投保30万保额会赔63万元


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别看着癌症晚期觉得很可怕很遥远,以为这项保障用不上,其实这项保障的出现也是基于我国的情况来考虑的。


不难发现,如今癌筛检查的普及率并不高,有的人是因为不了解癌筛的必要性,也有的是因为觉得自己没问题好端端的干嘛去做这些检查。


部分癌症因为前期没有太大的不良反应,很难被发现,等到有问题再去检查,就已经是癌症晚期了,比如白血病、肝癌等疾病。前段时间著名喜剧演员就因为罹患肝癌晚期才发现,最后医治无效不幸离开了。


但即使发现是晚期,也不要放弃希望,最后与病魔斗争胜利的也大有人在,因此需要积极配合治疗。如果有了达尔文5号焕新版的帮助,这段时间的开销也不需要头疼。可见,达尔文5号焕新版首次癌症晚期额外赔的实用性还是很强的。


这里学姐也得提醒大家,这项保障赔偿有一定限制,如果首次重疾没有同时满足“恶性肿瘤-重度”+“晚期重度恶性肿瘤”这两个条件,那么这项保障就发挥不了作用了。


瞪大眼睛看保险.png


此外,达尔文5号焕新版60周岁前额外赔、两项责任二次赔的赔付比例都很高,基本和升级前的达尔文3号一致。


以投保30万保额为例,60周岁前达尔文5号焕新版重疾、中症、轻症分别可以赔54万元22.5万元12万元;癌症、特定心脑血管疾病二次赔均为45万元


达尔文5号焕新版的赔付比例目前在市场上是数一数二的水平,大多数只是重疾会有额外赔,连中症、轻症都有额外赔的产品较少,达尔文5号焕新版确实大方。


达尔文5号焕新版值得买吗?看完这两个缺点再决定!


看起来达尔文5号焕新版保障内容和赔付情况都很不错,那价格如何?综合来看值得买不?学姐再带大家看看达尔文5号焕新版的保费情况。


◆  达尔文5号焕新版性价比高,值得考虑


学姐找来了几款产品进行对比,在同样的投保条件下,它们的保费情况分别如下:


2  保费对比.png

达尔文5号焕新版与其他产品费对比


这几款产品的基础责任都包括重疾+中症+轻症,且都有额外赔(无忧人生2021缺中症额外赔),保障责任相似。


达尔文5号焕新版只有女性保费比无忧人生2021的贵一些,其他情况下都是比别人便宜的。


从整体来看,达尔文5号焕新版蛮划算,适合追求性价比高的朋友。



看清楚这个保险.jpg


不过,学姐发现达尔文5号焕新版还有两个缺点,大家要注意!


◆   达尔文5号焕新版保额有限制,买前三思


达尔文5号焕新版最高可投保的保额不超过45万,相比起康惠保旗舰版2.0、阿童沐等最高70万元保额的,达尔文5号焕新版确实有点低了。


对于一线城市或其他消费高的发达地区,可能不太够用,想要追求高保额的建议再考虑一下。


◆   达尔文5号焕新版暂无投保人豁免,责任缺失


目前达尔文5号焕新版没有投保人豁免这一项责任可选,如果是想要夫妻互保或者给孩子投保的话,就不太合适了。


但学姐收到内部消息,此责任会在4月份上线,有需要的可以再观望一下。


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