由于受新规影响，有多次赔付国民重疾险之称的“健康保多倍版”重疾险，在今年1月份轰轰烈烈退出了保险市场。

但很快，昆仑健康又带着新定义多次赔付重疾险产品“健康保普惠多倍版”回归大众视线。

这款基于新规下设计的健康保普惠多倍版重疾险产品到底能否给我们带来更多惊喜？答案让我们一起来揭晓。

健康保普惠多倍版测评重点

>>基础保障：健康保普惠多倍版保障全面还便宜！

>>额外保障：健康保普惠多倍版可选责任丰富！

>>美中不足：健康保普惠多倍版存在这些缺陷！

基础保障：健康保普惠多倍版保障全面还便宜！

话不多说，我们先来看看健康保普惠多倍版的产品图信息：

◆  健康保普惠多倍版-目前重疾最佳条件——多次赔，且不分组

首先健康保普惠多倍版依旧保持着目前优秀重疾赔付条件：2次赔付且不分组。

2次赔付意味着我们拿钱的次数变多，且赔付力度还大：保单前15年内确诊可以额外获得50%的赔付，第二次确诊可以额外获得20%的赔付。

假设买了50万保额，前15年内确诊了重疾可以拿到75万保额，若不幸二次确诊新的疾病，则可以拿到60万保额。也就是说重疾最多可以领到135万，这一赔付力度放到市场上也是非常能打的，保障很充足。

不仅赔得多，健康保普惠多倍版重疾还不分组！只要符合保险合同规定就能理赔，相比市面常见的分组的多次赔付重疾险，健康保普惠多倍版限制更小，就更容易拿到理赔。

而且健康保普惠多倍版作为一款不分组多次赔付重疾险，价格还比大部分单次赔付的重疾险便宜！比如30岁男性购买30万保额，附加上癌症医疗津贴，也只需5184元。可以说性价比极高！

◆  健康保普惠多倍版-续航保障——特技覆盖全，可保至30岁！

健康保普惠多倍版在健康保多倍版的基础上添加了新的特疾，且都是比较常见的疾病，比如新增的肾母细胞瘤，是儿童第二位常见的腹部恶性肿瘤。

而纵观健康保普惠多倍版的特疾来看，少儿特疾占比超过60%。而通常少儿特疾只保障到18周岁，健康保普惠多倍版却直接将保障年龄延长至30岁，为孩子提供保驾护航的时间更长，提高了获赔率，很适合为孩子购买。

另外，健康保普惠多倍版还加入了“重大器官移植术或造血干细胞移植术”。这项移植术可以说是重疾的常见手术方法，多应用于白血病或各类器官癌症，但治疗费用昂贵，像肾移植手术费用大概在50万左右，普通家庭很难负担。

而患者只要符合合同规定的确诊情况，就能额外拿到100%的保额，买50万赔100万，实用性很强。

额外保障：健康保普惠多倍版可选责任丰富！

◆  健康保普惠多倍版-含恶性肿瘤——重度医疗津贴

据国家癌症中心2020年发布的数据统计：我国总体癌症5年生存率从10年前的30.9%上升到目前的40.5%。

虽然生存率大大提升，但癌症在未来一段时间内依然很难做到根治，复发和转移的概率仍然较高。意味着我们仍旧需要投入大量的金钱与精力与癌症做斗争。

因此健康保普惠多倍版的这项恶性肿瘤重度医疗津贴就显得很实用了。

目前市面上有不少产品都有针对癌症复发与转移等情况的保障，但健康保普惠多倍版更加灵活。

以康惠保旗舰版2.0为例，它含有癌症二次赔保障，只要是重度癌症，3年后不管是新发、复发、转移，还是持续，都能再赔120%保额，即买50万，一次性赔60万，保障很充足。

而相比于癌症二次赔，健康保普惠多倍版的恶性肿瘤—重度医疗津贴在理赔方式上更加灵活。只要被保人符合合同所列规定的情况，确诊起1年后，可以额外拿到40%的保额，最多可以拿3次。

假设买了50万的健康保普惠多倍版，符合恶性肿瘤重度的情况，可以获得20万的理赔，最多可以拿到60万。不仅间隔期更短，拿到钱的可能性更高，到手的钱也变多了，是项很划算的可选保障。

◆  健康保普惠多倍版-可选身故/全残保障

健康保普惠多倍版的身故/全残保障条件为：未满18岁前，返还累计已交保费与现金价值较大者；18岁之后则100%赔付基本保额，累计已交保费、现金价值较大者。

但值得注意的是，健康保普惠多倍版要求选择保至70周岁的版本，必须投保可选责任身故保险金，也就是硬性将定期捆绑了身故责任。

健康保普惠多倍版这样的强制捆绑对于部分人群来说，可能会是一笔不必要的支出，也降低了消费者可选择的灵活性。

但健康保普惠多倍版这样的做法也加强了重疾的保障力度。

要知道重疾险并不全都是确诊即赔，有些疾病需要达到一定的赔付条件才可以进行理赔。比如脑炎后遗症或脑膜炎后遗症，要确诊180天后还存在合同中规定的情况才可以进行理赔，如果被保人没能熬过180天就身故了，那这笔钱是拿不到的。

而大部分人在60岁前都承担着家庭经济支柱的责任，捆绑了身故的好处在于如果被保人因大病不幸身故，还能留下一笔赔付金额作为给家人的经济补偿，更好地规避了重疾风险。

◆  健康保普惠多倍版-可附加投保人豁免

健康保普惠多倍版还可附加投保人豁免责任，这项豁免责任的好处在于如果投保人不幸罹患大病，这份保单后续的保费可以不用继续缴，但保障依旧有效，减轻了投保人的保费压力。

学姐建议经济允许的情况下可以附加上健康保普惠多倍版的这一条款，尤其是父母为孩子投保的情况，假设自己不幸发生意外，也能避免孩子的保障受到影响。

美中不足：健康保普惠多倍版存在这些缺陷！

◆  健康保普惠多倍版-健告涉及保额限制

健康保普惠多倍版在健康告知里问询到：被保险人正在申请或已生效的重大疾病累计保额是否大于100万？

这意味着如果你手上已经累计有了保额近100万的重疾险，就无法利用健康保普惠多倍版来做大保额，这对于想增强保障的人来说就不是很友好了。

◆  健康保普惠多倍版-最低保额限制  

健康保普惠多倍版对保额有一个最低限制。如果选择保障至终身，那么投保的最低保额必须为30万；如果选择保障至70周岁，投保的最低保额为40万。这样的做法无疑捆绑住了消费者的选择权，不能灵活选择保额。

不过这一设计也体现出健康保普惠多倍版的保障健康考虑。据保险行业数据统计，重疾需要买到30万保额才能勉强覆盖掉大病风险，对保额进行最低限制能帮助消费者避免买少保额的情况。

◆  健康保普惠多倍版-投保年龄限制 

目前市面上的重疾险产品的投保年龄上限基本都是50周岁，但健康保普惠多倍版却将年龄设置在了45周岁，条件比较严格，年纪较大的朋友对健康保普惠多倍版只能望而却步。

学姐总结

健康保普惠多倍版更注重保障性，通过捆绑身故责任和保额限制，既避免投保人买少，保障不够，也防止了投保人买多，消费过剩。简单来说健康保普惠多倍版更重视消费者保障，该花的钱一分不让少，不该花的钱一分不让多。

不过这样的做法也给消费者的选择带来了一定的局限性，保费也会受到一定的影响，在价格上不是很占优势。虽然健康保普惠多倍版整体性价比很高，但预算不多的朋友还可以有更多选择。