保险公司纷纷推出了开门红年金险，而华夏保险却反其道而行，推出了长期意外险——华夏黄金甲（长期版）两全保险。

据说这款保险不仅能够保障身故和全残，还带有返还功能，保险到期还能返还保费。

那到头来，岂不是不用花一分钱？

可这世上哪有这种好事，华夏黄金甲（长期版）这里面可不简单呢！

测评角度

• 华夏黄金甲（长期版）两全保险保障内容大揭秘

• 华夏黄金甲（长期版）两全保险最不容忽视的不足曝光了
  

华夏黄金甲（长期版）两全保险保障内容大揭秘

老规矩，先看看华夏黄金甲（长期版）的保障图：

华夏黄金甲（长期版）的保险责任有别于普通意外险，它的保障内容丰富，看似好像很优秀？其实暗藏了很多猫腻，接下来让学姐给大家一一道来~

1、投保范围窄

华夏黄金甲（长期版）可接受的投保年龄为18-60周岁，这也就意味着18岁以下、60周岁以上的群体全被拒之门外。

要知道市面上很多产品能承保0-70周岁，对比之下，华夏黄金甲（长期版）在投保年龄设限上显然还是比较严格的！

2、保障范围设限

市面上多数意外险都是保障身故或伤残，而华夏黄金甲（长期版）则是保障身故或全残。

伤残和全残看似只差了一个字，实际上却是天差地别。

伤残可以按严重程度划分为一到十级，十级最轻，一级最重，而全残实际上相当于伤残里的最高级别。

很显然，“伤残”的保障范围比“全残”要广得多！

所以普通意外险明明可以按照伤残程度来赔付，而华夏黄金甲（长期版）却需要是伤到最严重了才赔，这不就有些坑了吗？

看完华夏黄金甲（长期版）以上这俩缺点，可能还是有人觉得没关系，只要最后能返钱，保障差点算什么？

可是，别怪学姐没告诉你，这返钱的设定其实也暗藏了隐情！

华夏黄金甲（长期版）两全保险最不容忽视的不足曝光了

1、返保费=保险免费？

华夏黄金甲（长期版）到期返还105%保费，看起来好像还不错：不仅能拿回来已交的保费，还赚了5%保费？

可是这个满期返还，可是得保到75周岁后才返钱的，也就是说年龄越小的人买，等的时间就越长。

假如老王30岁买了华夏黄金甲（长期版），那么也得等45年才能拿到满期金，而这仅仅5%的比例就想弥补这45年的通货膨胀率，显然是没办法的。

所以看似咱们买了华夏黄金甲（长期版）不需要掏一分钱，反赚了5%的保费，但实际上，金钱具有时间价值，我们在漫长的时间长河里其实早已经为所买的华夏黄金甲（长期版）付出了保费，而我们最后拿到的保费早已经不知道贬值多少了……

2、保障内容不更新

一张保单保障至75岁，看起来好似“一劳永逸”，不用像短期意外险一样，一年一买，方便多了。

可是华夏黄金甲（长期版）这款长期意外险有个最致命的缺点就在于：保障还在，能不能派上用场就是另外一回事了。

因为意外险的条款需要时常更新从而适应时代发展需要，如果买的是长期意外险，那就意味着这份条款得沿用许多年，可能会满足不了未来的保障需求。

比如网约车，很多年前哪有网约车的概念呀，那个时候的意外险不保障网约车意外也很正常，而未来咱们也不知道会出现什么样的变化，所以用华夏黄金甲（长期版）一张保单锁定几十年的意外保障，保险的实用价值是逐年走低的。

学姐总结

华夏黄金甲（长期版）这款两全险返本时间太长，那时候看似收回成本，实际上早就贬值了。

并且，还有保“全残”这样的猫腻，建议还是谨慎入手。毕竟优秀的产品也不少，货比三家才能找到最适合自己的。