说到百万医疗险，就不得不提背靠支付宝爸爸的好医保长期医疗险，自推出后它就以6年保证续保的优势成为了热度最高的产品之一。

但好景不长，越来越多保险公司也推出了可以6年保证续保的产品，好医保长期医疗险的热度在逐渐减退。

而最近，随着保证续保10年、15年、20年的长期医疗险如雨后春笋般冒了出来，支付宝的好医保也的关注度也随之式微。

（测评可戳>>最新保证续保的长期医疗险对比分析，这类医疗险是否值得买？）

眼看着自己的好医保长期医疗要成为过气网红，支付宝爸爸终于忍不住放了个大招——推出能保证续保20年的好医保长期医疗！

那么，大家一定很好奇——

好医保长期医疗20年版保什么？两款好医保长期医疗有什么不同呢？买了6年保证续保的好医保长期医疗要不要换成20年版？

学姐火速来为大家进行解答~

本文重点

>>01 细节剖析：好医保长期医疗20年版保什么？

>>02 对比评测：两款好医保长期医疗有何不同？

>>03 学姐总结：买了6年版的要不要换成20年版？

01 细节剖析：好医保长期医疗20年版保什么？

话不多说，一张清晰的好医保长期医疗20年版产品形态图送给大家~

接下来学姐为大家详细解读好医保长期医疗20年版的保障内容：

◆  一般医疗、重疾医疗、质子重离子共享400万保额

好医保长期医疗20年版条款中约定，一般医疗、重疾医疗、质子重离子三项保障共享400万的保额。

除了共享保额外，1万的年度免赔额也是共享的。一般医疗、重疾医疗、质子重离子、外购药，四项保障责任共享1万元的年度免赔额。

市面上大多数百万医疗险的重疾都是0免赔的，而好医保长期医疗20年版的重疾医疗保障却设置了免赔额，算是一个小小的缺陷。

◆  外购抗癌特效药每年最高可报销200万

外购药，指的是医院没有，需要到外面购买的药物，在癌症的治疗中使用非常普遍。

比如说热映电影《我不是药神》中提到的抗癌特药格列卫：

格列卫是一种治疗白血病的特色靶向药，靶向药相比于普通药物，最大的特色就是可以瞄准特定的病变部位，并在目标部位蓄积或释放有效成分。就像导弹一样，指哪打哪，精准消灭癌细胞。

使用这种药物，恶性肿瘤5年存活率可以高达95%，但价格十分昂贵，吃一年大约需要花费60万。

而好医保长期医疗20年版可以报销这一费用，每个保单年度最高可报销200万，按90%的比例来进行报销，可以说是非常实用了。

但美中不足的是：

好医保长期医疗20年版竟然有免赔额，还不是100%报销...

要知道像超越保2020、尊享e生2020这些热门百万医疗险，在外购药这一保障上都是没有免赔额且100%报销的！

◆  续保条件：到期需审核

好医保长期医疗20年版可保证续保20年，期间保险公司不会因为曾经理赔过，或身体健康变差而拒绝续保。

但20年定期保证续保期到期后，如果想要续保的，必须在60天内提交续保申请，经过保险公司审核后，才可以续保....

也就是说，如果投保人理赔过或是健康状况变差，都有可能被拒绝。

另外，如果20年续保保证期满后，产品停售了也是不能再续保的。但可以在经过保险公司审核的情况下，免健康告知、免等待期续保同公司的其它产品。

◆  费率可调：未来的涨价幅度难以确定

银保监会在《关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》中规定了长期医疗险可以调整费率，所以好医保长期医疗20年版是可以调整费率的。

这个费率调整是怎么回事呢？简单来说就是当保险公司的赔付率太高了的时候，就会涨价。

在长达20年的时间里，由于医疗通货膨胀的存在，涨价是必然的。

不过，每次调价有1年的间隔期，每次的涨价幅度不能超过原价格的30%，而且上市的前3年不能调价，后续的每次调价也会提前在官网公示。

虽然费率调整有着严格的规定，但这里隐藏了一个小小的坑：

好医保长期医疗20年版并没公布63岁以后的续保价格。

没有公布费率就意味着：好医保长期医疗20年版在63岁以后的费率有很大的不确定性。

02 对比评测：两款好医保长期医疗有何不同？

那么除了保证续保的时间不同外，两款好医保长期医疗有什么不同呢？接下来学姐姐带大家来看看它们之间的区别~

◆  区别一：等待期

等待期即投保后保险公司不提供保障的时间，这段时间内被保人即使发生了保险事故，保险公司也是不理赔的。

对于被保人而言，等待期自然是越短越好。在这方面，20年版稍逊一筹。

6年版的等待期是30天，而20年版的等待期是90天，足足多了两个月。

◆  区别二：免赔额

免赔额即免赔的额度，指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。

可以简单理解为保险公司不赔的钱，比如免赔额为1万，住院花了3万，就只能找保险公司报销2万。

20年版的年度免赔额为1万，由一般医疗、重疾医疗、质子重离子、外购药四项保障共享。

6年版的则是6年累计免赔1万，重疾住院0免赔。

也就是说，20年版的理赔门槛，比6年版要高一些。

◆  区别三：住院前后门急诊

住院前后门急诊，指的是患者在住院前以及出院后，在门诊所进行的一系列检查诊断治疗。

市面上大多数百万医疗险产品都是只报销前7天后30天。比如说6年版的好医保长期医疗，仅报销住院前7天和出院后30天的门急诊费用。

但不少患者从第一次门诊到住院间隔的时间不止7天，如果只报销住院前7天，意味着7天前的所有门诊费用还是得自费。

而20年版的好医保长期医疗针对这一点，进行了升级，扩大了住院前的保障范围，变成报销住院前30天和出院后30天的门急诊花费。

◆  区别四：续保条件

前面提到，好医保长期医疗20年版可保证续保20年，但到期后的续保条件不是非常友好，需要经过保险公司审核才可以续保。

如果投保人理赔过或是健康状况变差，都有可能被拒绝。

好医保长期医疗6年版的续保条件则更友好：

续保期满后，只要产品没下架，不需要审核也可以继续续保。

市面上不少6年保证续保的百万医疗险产品都是这样设定的，比如说超越保2020：

●保证续保期满后，产品没停售的话，无论是否理赔过，都可以直接免等待期、免健康告知直接续保。

●保证续保期满后，如果产品停售了，可以免等待期、免健康告知，续保复星指定的其它百万医疗险。

总的来说：

从保障内容来看，好医保长期医疗6年版要更全面性。

从稳定性来看，好医保长期医疗20年版更胜一筹。

03 学姐总结：买了原版的要不要换成20年的呢？

很多小伙伴向学姐反映：

“我买了6年版的好医保长期医疗，要不要换成20年版的呢？”

如果已经投保了6年版好医保长期医疗，学姐不建议急着去切换成20年版的。因为目前市面上可选择的长期医疗险产品不多，还有很多公司都还没有发力，已有保障的不妨再等等。

而且，根据蚂蚁保险的客服回复：目前好医保长期医疗6年版不能在续保的时候直接升级为20年版。

如果一定要换的话，需要注意一点：好医保长期医疗20年版的等待期长达90天，务必要在旧保单到期前3个月投保，才能避免出现保障真空期。