学姐曾经有一个客户，自己花了几天时间选了一款颇为满意的医疗险后，却在核保这一关卡壳了——有甲状腺结节4级，无法投保。

明面上是我们挑选保险，但暗地里，保险公司也在“挑选”我们，因为投保前要过健康告知，健康告知有问题，还得进入核保环节再一步判断。

而医疗险对健康状况的要求又是出了名的严格，稍有一点抱恙，轻则加保费，重则像这位客户一样被拒之门外。

对健康要求这么高，难道身体有小问题的人就不配买医疗险了吗？

不！漫漫产品测评路，学姐还是为这位客户找到了一款很不错的百万医疗险，正是今日主角：健康告知只有一条，还非常宽松的普惠e生！

本文重点

>>健康告知只有一条？普惠e生产品详解

>>“众惠相互保险社”，普惠e生什么来头？

>>热门百万医疗险横向测评，孰优孰劣？

健康告知只有一条？普惠e生产品详解

老规矩，先将基本责任简单过一遍：

总地来说，这款产品的责任比较简单，分为癌症和非癌症的保障，但还是实用的。

比如在高发重疾中理赔率高达60%的癌症，如果因其住院治疗，可以不限制社保范围内用药报销。

尤其是在癌症治疗过程中需要的“救命药”——进口药和靶向药，药效虽好，但昂贵的价格常令普通家庭望而却步。但在普惠e生的保障范围里，这些都是可以报销的！

在增值服务上，普惠e生提供每天上午8点到晚上10点内不限次数的家庭医生咨询时间，让我们有专业的渠道解决疾病上的疑惑。

基本责任说完了，又到了最瞩目的亮点环节！

◆  亮点1：投保门槛低

普惠e生低投保门槛主要体现在两个方面，一为开头说的健康告知，二为投保职业类别。

“普惠e生的健康告知是什么情况？”

“一股清流，健康告知只有一条，而且非常宽松。”

这条仅有的告知分为过往疾病和手术两个方面，没有涉及到其他住院和就医史，或者生活习惯以及其他健康问题。

连生活中常见的、医疗险健康告知里常问的甲状腺结节和女性高发的乳腺结节也没有提到。

也就是说，即使是有像结节、高血压、糖尿病、大小三阳之类的带病群体，都可以直接投保。

另外，在职业限制上，相比大多仅允许1-4类职业投保的医疗险，普惠e生1-6类群体都可投保。

1-4类大多数产品都可以投保，指工作性质相对安全的职业。

5-6类的群体职业风险系数高，比如石油管道工人或矿工等。

健康告知简单，所有职业又均可承保，普惠e生保的投保门槛可以说是非常低了。

◆  亮点2：保费低

普惠e生的保费，也是众多消费者看上的一点，非常便宜。

按年龄划分，统一规定了不同年龄段的保费，不会因为年龄上涨导致保费大幅度增加。

◆  不足之处

★ 保障不全面

相比起市面上优秀的百万医疗险产品，普惠e生的保障略显普通了，没有住院前后门急诊等门诊手术的报销；也没有就医绿色通道、费用垫付等增值服务。

一款优秀的百万医疗险应当如何？学姐在之前的文章：一款好的百万医疗险原来长这样......已经啰嗦过，这里就不再重复了。

★ 报销比例偏低

普惠e生的报销比例，不论有没有社保，最高都只有80%。

>>有社保版：经社保结算后的报销80%；没经过社保结算的报销50%；

>>无社保版：赔付比例均为80%

举个例子：

小保同学因为癌症住院，在社保范围内治疗和用药共计花费50万，先是社保报销了42万。

那么剩下的8万，普惠e生就只可以报销（8-1）*80%=5.6万，剩下2.4万仍需自己自费报销。

虽然50万住院治疗费用报销下来，自己只需要付2.4万元的费用，但和市面上那些可以100%报销的主流医疗险对比起来，还是普通了些。

总的来说，普惠e生是一款低配版的百万医疗险，保障不足，但也能覆盖一定的大额医疗费用。对于健康状况复杂、不佳的群体而言，有一款医疗险可供他们投保，也不失为一件值得高兴的事情。

但对于能买上常规百万医疗险的人士而言，学姐就不推荐投保此产品了。

众惠相互保险社，普惠e生什么来头？

分析完产品，又到了解说背后“财主”的环节。

普惠e生是众惠相互推出的一款百万医疗险，比较不同的是，众惠相互不是一个保险公司，而是一个保险组织。

众惠相互全称为众惠财产相互保险社，是国内首家经由国务院同意试点、中国银保监会批准设立的相互保险组织。

始建于金融创新窗口深圳前海，主营业务包括信用保险、保证保险、短期健康和意外伤害保险等。

直接划重点：由国务院同意试点、中国银保监会批准设立的相互保险组织。在保协会的官网上也是可以找到众惠相互备案的：

所以大可不用担心其合法性。

热门百万医疗险横向测评，孰优孰劣？

市面上的百万医疗险这么多，普惠e生和它们比起来有值得选择的地方吗？学姐将这几个月的网红产品集合，做了个横向对比图：

虽然在对比图中，普惠e生的保障内容略显“单薄”，但相应的保费也比较便宜，并没有“越界”。

老规矩，直接上结论：

★  追求全面保障的，选择臻爱无限2020

臻爱无限2020，在疾病的保障上下足了功夫。

>>特定既往症医疗保障：

既往症，简单来说就是我们已经发生过的健康问题，不论时间是否久远，投保前有过的疾病都称为既往症。

一般来说，医疗险是不保障既往症的，严格一点的产品，可能还会因为既往症而不让我们投保。

但臻爱无限2020打破了这项限制，通过核保后，可以根据比例报销既往症的住院医疗和门急诊治疗费用。

而且在既往症的保障中，还特别对甲状腺结节友好，报销比例最高可达50%。

不过臻爱无限2020分基础版和卓越版，不同版本的报销比例也不同：

基础计划：扣除免赔额后，甲状腺结节25%，其他既往症5%

卓越计划：扣除免赔额后，甲状腺结节50%，其他既往症10%

>>特殊门诊保障更全面：

一般来说，百万医疗险的特殊门诊只保门诊肾透析、门诊恶性肿瘤和器官移植后的抗排异治疗这3种，但臻爱无限2020扩充到了6种重疾，保障进一步加强：

亮点学姐就整理到这了，如果有朋友想看臻爱无限2020的深度测评文，可以戳这里：京东安联臻爱无限2020，可以带“病”投保的百万医疗险！

★ 追求增值服务的，选择尊享e生2020

尊享e生的增值服务非常丰富：

医疗垫付服务：可向保险公司申请垫付住院医疗费用，不用面临先凑钱再报销的尴尬

重疾绿通服务：及时安排远程问诊、专家门诊、住院手术安排等配套服务，便捷求医

肿瘤特效药服务：针对癌症的靶向药及免疫治疗药物，可安排购药服务，省时省力

术后家庭护理：提供专业的护士上门护理服务，实行打针、换药或特定疾病专项护理，安心疗养

另外，还可以根据自己的需求选择附加重大疾病住院津贴，如果因意外事故或合同规定的重疾住院，达到合同规定条件后可给予100元/天的住院津贴，累计最多给付180天。

也可以选择重大疾病保险金，因遭受意外伤害或者确诊合同规定的重大疾病，可以直接赔付我们1万元。

如果有小伙伴对尊享e生2020感兴趣的，也可以看看学姐之前的测评文：众安尊享e生2020版百万医疗险怎么样？有没有坑？值得买吗？

★ 追求续保条件的，选择平安e生保：

在保障责任齐全的情况下，e生保的续保条件非常优秀——保证6年续保。

这意味着我们6年内都不会因为身体出现问题而无法再续保。

而且e生保还提供了癌症津贴，确诊就给付1万元的赔付，各方面综合来说，也是很不错的产品。

感兴趣的可以点击>>平安e生保（保证续保版2020）详细测评

★ 身体素质较差的，可以选择普惠e生

虽然看上面对比图，普惠e生保的保障不及其他三款全面，但普惠e生强在投保门槛非常低，保费还便宜。

1-6类职业可投保，健康告知还只有简单的1条，当代人常见的小毛病都没有提及，即使是40岁投保，一年也只需要160元。

对于16-45周岁，身体素质比较差，比如因三高、糖尿病、各种息肉等问题导致医疗险投保受限的群体来说，众惠的普惠e生也不失为一个好的选择。

毕竟与毫无保障的裸奔相比，提供最基础保障，保费便宜的普惠e生，还是值得考虑的。