保险产品更新换代快，一款产品推出后，并不会永远就长那样。保险公司会结合市场、社会环境、公司自身等各种因素，不定时对产品进行升级调整。

这不，前段时间昆仑健康就把今年刚推出的新品——健康保多倍版又升级了一遍。

健康保多倍版还有个昵称，叫守卫者3号。看了健康保多倍版升级的内容，学姐不得不说一句，诚意十足。

不过健康保多倍版到底值不值得买，还得做一次详细的测评。

健康保多倍版产品测评重点

>>健康保多倍版升级后有啥不一样？

>>健康保多倍版亮点分析

>>健康保多倍版与其他不分组多次赔付重疾险大比拼

健康保多倍版升级后有啥不一样？

健康保多倍版升级后，核保变宽松了，且增加了重疾住院押金垫付服务。

◆  健康保多倍版升级后，核保更宽松

核保是买保险的一大门槛，因此这个门槛设置的高低，就很关键。若是核保条件严苛，很多情况都会被拒之门外。

核保知识详细可点击蓝字补课>>为什么有的保险买不了？你需要知道核保这些事儿

健康保多倍版的核保条件本就比较宽松，升级后健康保多倍版的核保条件再度放宽，部分健康问题在智能核保无法通过的，可以申请条件更宽松的人工核保。

比如在智能核保中，近视度数超过800度，就会被拒保。而目前健康保多倍版规定，如果进行人工核保，只要度数在1500度以下、矫正视力正常且无眼部病史者，就能以标准体承保健康保多倍版，宽松了很多！

值得一提的是，健康保多倍版这次核保的调整，对脂肪肝患者十分友好！只要肝功能不超过正常上限的2倍，无不适症状，走健康保多倍版的人工核保都能以标准体承保。

要注意，核保政策是会浮动的。比如明星产品「超级玛丽3号Max」和「达尔文3号」前‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍段时间的核保就变严格了。

健康保多倍版某种意义上是“逆行”，给了更多人投保的机会，有需要的小伙伴抓紧时间了。

◆  健康保多倍版增加重疾住院押金垫付

健康保多倍版升级的另一大重点，是增加了重疾住院押金垫付这一项服务。

患了重疾需要住院治疗，健康保多倍版可以帮忙先垫付押金，首次入院和续费时的押金都可以申请，直到出院，再跟保险公司结清剩余理赔金额即可。

对于重疾来说，住院押金也不是一笔小数目，而且有可能得多次续交押金。一时间拿不出钱的话，会影响正常住院治疗，耽误病情。

可见，本次升级，健康保多倍版还是很有诚意的，既给了更多人保障机会，也向消费者提供了更丰富的增值服务，是个实干派。

健康保多倍版亮点分析

除了升级的两大重点，健康保多倍版还有什么亮点，真值得入手吗？下面学姐来对健康保多倍版做个详细分析。

先给大家上个前菜——健康保多倍版产品精华图：

昆仑健康健康保多倍版（守卫者3号）产品信息

依学姐看，健康保多倍版在这几个方面上，都有自己的优势：

◆  健康保多倍版重疾多次赔付不分组

多次赔付的重疾险，疾病分组是常规操作，而健康保多倍版不按套路出牌，疾病不设分组！

在这里跟大家科普一下重疾分组和不分组的区别。比如小陈和小李都买了同一款多次赔付重疾险，下面是其部分重疾分组情况：

小陈和小李35岁时都患了B组的急性心肌梗塞，都拿到了重疾赔偿金。

5年后，小陈又不幸得了严重心肌炎，但由于这个疾病和之前所患的急性心肌梗塞同属B组，所以小陈这次并不能拿到赔偿金，花了家里大部分积蓄；

小李不幸得了良性脑肿瘤，但好在这个病属于C组，因此小李能再一次拿到赔偿金，减轻了治疗及康复的经济压力。

重疾不分组的重要性不言而喻。

健康保多倍版重疾不分组赔付两次，提高了疾病的赔付概率，也让多次赔付的作用能够得到最大化的体现。

◆  健康保多倍版少儿高发重疾涵盖量高

健康保多倍版包含20种少儿特疾保障，其中有15种疾病属于少儿高发重疾，涵盖量高达75%，实用性强。

健康保多倍版少儿特疾总一览表

18岁前确诊少儿特疾，可以额外赔付150%基本保额。若投了健康保多倍版50万保额，孩子又在保单前15年患了少儿特疾，则最高可拿到150万赔偿金。

健康保多倍版的这笔钱，不管是对孩子的康复治疗，还是报补习班赶上学习进度，都能帮上大忙。

◆  健康保多倍版赔付比例表现优秀

健康保多倍版的赔付比例表现优秀，重疾最高能赔付150%基本保额，中症和轻症赔付比例都有递增，最高分别为60%和50%，高于市面上的平均水平。

就拿轻症来说，市面上平均赔付30%基本保额，健康保多倍版能赔到50%，投50万保额的话能多赔10万块！没有人会嫌赔的钱多吧~

◆  健康保多倍版恶性肿瘤医疗津贴——理赔门槛低

健康保多倍版在恶性肿瘤额外保障的形式上，另辟蹊径，只要在首次确诊恶性肿瘤的1年之后，仍然在持续治疗，即可获得恶性肿瘤医疗津贴。

健康保多倍版的这种形式让理赔门槛一下子低了不少，能拿到赔偿金的几率也更高了。

学姐何出此言？

一般来说，1年内新发恶性肿瘤的概率较低，但因恶性肿瘤复发、扩散、转移等情况需要持续治疗的情况却十分常见，而其他重疾险对于此种情况一般是需要间隔3年才能赔。

如果买了50万保额的健康保多倍版，这项恶性肿瘤医疗津贴能及时给到15万赔偿金用于康复治疗，最高连续赔偿3年，共45万的赔偿金，健康保多倍版约等于又赔了一次重疾。

相比三年后才能拿到赔偿金的重疾险，健康保多倍版的理赔门槛更低，能更早派上用场。

健康保多倍版与其他不分组多次赔付重疾险大比拼

重疾险市场更新换代的速度越来越快，优秀的产品一波接着一波，学姐也整理了这个月的最新榜单，大家可以先了解一下行情：

下面，学姐挑选了一些同样不分组的多次赔付重疾险来和健康保多倍版对比，将分为两个板块进行，一个是成年人专区，一个是少儿专区。

◆  成年人重疾险对比：健康保多倍版vs倍吉星

成年人重疾险对比产品为健康保多倍版和倍吉星，首先看看这两款产品的基本形态对比情况如何：

健康保多倍版VS倍吉星

★  健康保多倍版

健康保多倍版轻症、中症的赔付比例高于倍吉星，且恶性肿瘤额外保障的赔付形式理赔门槛更低。

如果看中这些方面的，可以考虑健康保多倍版。

★ 倍吉星

倍吉星胜在投保年龄上限比健康保多倍版更高，且重疾赔付次数可附加到三次。追求重疾赔付次数或者年龄已经高于45周岁的朋友，可以考虑倍吉星。

◆  少儿重疾险对比：健康保多倍版vs守护神、妈咪保贝

少儿重疾险挑选起来同样不可以马虎，学姐也专门整理了一份少儿重疾险排行榜给大家作参考：

少儿重疾险对比产品为健康保多倍版和守护神、妈咪保贝，产品基本形态下：

健康保多倍版VS守护神VS妈咪保贝

★  健康保多倍版

健康保多倍版的优势在于，重疾和身故的赔付力度都很大。特别是健康保多倍版身故能赔保额，比其他两款身故都只是赔保费好一些。

不过，对于小孩子来说，更应该注重的是重疾的保额，孩子的一生还很长，有足够保障额度去应对疾病风险，才是最关键的。

另外，健康保多倍版还有可选的恶性肿瘤医疗津贴，提供的保障更多样。

追求高额赔付和保障全面的家长可以为孩子选择健康保多倍版。

★  守护神

守护神的重疾赔付比例更优秀，规定在保单前20年内可赔付150%基本保额，比健康保多倍版还多了5年。

另外，重疾最高赔付3次，比健康保多倍版和妈咪保贝都多了一次，而且保费最低。

追求高性价比的家长可以考虑为孩子选择守护神。

关于守护神这款产品，有需要的家长可以戳详细测评：守护神少儿重疾险：少儿重疾险的王者级选手？

★  妈咪保贝

妈咪保贝可选择的保障期限比健康保多倍版和守护神更为灵活，满足了更多家长的不同需求。

另外还有少儿特疾/罕见病不限出险年龄、罕见病最高可额外赔付200%的优势。

很多少儿重疾险对于少儿特疾/罕见病都规定只保至某一年龄段，而妈咪保贝则是只要在保障期间内，都赔，而且赔付力度还这么大，实属窝心~

追求少儿保障的家长们不妨考虑妈咪保贝。

多次赔付的重疾险其实不难选，看中健康保多倍版优势的，可以考虑，若健康保多倍版不合适，也可以根据学姐的测评挑选其他产品，最重要的是挑选符合需求，能保障到位的产品。