相信不少人都会有这样的疑问：

一些重疾险保100多种疾病，听起来那是相当有牌面，结果一到出险理赔时，保险公司又说这也不赔，那也不赔，怕不是在忽悠人吧？

重疾险究竟都保哪些疾病呢？学姐这就来给大家科普一下，还不懂的赶紧搬好小板凳集合啦~

本文要点

• 保监会规定必保的这28种疾病，掺不得半点假！

• 恍然大悟！得不到理赔的真相居然是...
  

• 重疾险所保疾病常见的坑，不得不防！
  

保监会规定这必保的28种疾病，掺不得半点假！

2007年4月，中国保险行业协会和中国医师协会联合制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，将最高发的25种重疾进行了统一定义。

2021年重疾新规落地，新增了3种必保的高发重疾，共28种，如图所示：

这28种重大疾病，占到了重疾理赔的95%以上。

而其它疾病只是起到锦上添花的作用，大家也不必过于纠结病种的数量。

因为只要是重疾险，百分百都包含了这28种疾病。

除了部分条款存在年龄限制外，可以说，它们彼此之间一字不差，是完全相同的保障，比孪生兄弟还要像！

所以完全不用担心重疾险保不了高发疾病，有银保监会大大监管，谁敢在这上面动手脚啊？

不过为了降低理赔门槛，现在的重疾险产品基本都会包含中轻症。

但和重疾不一样，中轻症并没有硬性规定必保哪些病种。

所以在判断中轻症是否合理时，一定要擦亮你的卡姿兰大眼睛。

看看是否包含28种高发重疾对应的中轻症，不然被坑了，那我也帮不了你。

然而，现实生活中还是有很多人患的是以上提到的28种重疾中的一种，却照样被拒赔，难道保险都是骗人的鬼？

这可就误会大了，其实大多时候都是能成功理赔的。

如果理赔失败，很可能是因为你忽略了这一点！

恍然大悟！得不到理赔的真相居然是...

大家要知道，这28种高发重疾并不是所有都是确诊即赔的！

毕竟保险公司不是慈善机构，本来这些疾病就很高发了，要是个个确诊就能赔的话，怕是家底都要赔穿哦。

所以为了平衡理赔风险，保险公司对这些疾病进行分类，并设置不同的理赔门槛。

28种重疾按照核保方式共分为3类：

1、确诊即赔

这个很好理解，就是说经过诊断得出患了某种重疾立马就能赔偿。

比如恶性肿瘤-重度，就是我们平常说的癌症，像肺癌、肝癌等都是确诊就能赔到钱。

2、采取某种治疗手段后理赔

说白了就是在你确诊之后，还需要实施特定手术才可以申请理赔，二者缺一不可。

最常见于重大器官移植。治疗手段多为手术，重大器官则指：肾脏、肝脏、心脏或肺脏。

比如：冠状动脉搭桥术，必须要患者实施了开胸手术才能获得理赔，而支架植入手术、腔镜手术等，那就一分钱都赔不到了！

3、达到特定状态后理赔

就是要看你发病的结果，才能确定是否要赔付。

比如：脑中风后遗症，要在确诊180天后，要达到以下条件才能获赔：

a.一肢或一肢以上肢体机能完全丧失

b.语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失

c.自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

也就是说虽然确诊“脑中风”了，但保险合同中保的是“脑中风后遗症”，需要待180天后，是否留下有严重的后遗症，才能决定是否赔付。

所以大家一定要分清楚，不同疾病的理赔条件是不一样的，如果你患了某种病却被拒赔，很可能是没有达到理赔条件哦~

重疾险所保疾病常见的坑，不得不防！

1、隐形分组

疾病分组是针对多次赔重疾险而言的，目的是降低保险公司的赔付风险。

因为同组疾病不能赔付两次，所以就分组来说，不分组是比分组好的。

而有些保险产品嘴上说着疾病不分组，一看条款，好家伙！耍得一手好“隐形分组”，比如这个：

四项疾病只赔一项，这不就是打着不分组的幌子，偷偷摸摸给你分组嘛！

2、附加理赔条件

有些病虽然重疾险保障里面有，但是条款里还会写明一些给付标准，没达到标准还是无法理赔的。

以最高发轻症之一的“轻微脑中风”为例，有些重疾险在赔偿条件上做了手脚，加了如下划出来的限制条件：

这样的就是附加条件，使得赔偿的情形变得更加复杂了，不仅要患病，病症还得符合描述才能赔付，明显更难了。

所以大家在买重疾险时，不要光听代理人一面之词，务必认真阅读条款，不然被坑了还被蒙在鼓里，那就亏大了。