随着人们寿命的延长，很多疾病也在趋于年轻化，单次赔付的重疾险显然不够用了，要是中途赔付一次，想再买到重疾险几乎不可能。

为了满足市场需求，多次赔付的重疾险横空出世，不过这种形态的产品倒没那么简单，又分为疾病分组和不分组的。

这下可把消费者整懵了，重疾险到底是选分组的好还是不分组的好呢？学姐这就带大家一起揭秘~

本文重点

• 分组vs不分组，原来差别这么大

• 重疾险选分组or不分组？决定因素是它！
  

• 教你三招，轻松辨别重疾险分组是否合理
  

分组vs不分组，原来差别这么大

>>>不分组的产品很好理解，相当于所有疾病都在一个盘子里，不受赔付种类限制。

比如得了心肌梗塞理赔了一次，之后不管得什么病（合同约定的疾病）都可以再赔一次。

>>>而分组的产品就会把同一器官、同一大类的相关疾病放在一起，以组为单位，一组只赔付一次。

举个栗子，将重疾分为A、B、C三组：

A组中任意一个病种赔付之后，则该组中其他重疾保障失效，无法再获得赔付。

要想得到多次赔付完全看运气，运气好的话，刚好第二次患的是B或C组的疾病，那么还能赔付一次；

运气不好，又患上A组的疾病，不好意思，就一分钱都不赔！

从理论上来看，重疾分组大大降低了多次理赔率，不分组的产品对于疾病多次理赔更为友好！

但是！从实际情况出发，并不是所有人都适合买不分组的重疾险，先来看看你是否具备这个条件！

重疾险选分组or不分组？决定因素是它！

不分组的多次赔重疾险自然是香得很，但这也意味着赔付概率非常大。

保险公司毕竟不是慈善机构，赔付概率变大，产品的价格对应也会提高，所以不分组多次赔比分组的肯定要贵很多！

所以如果预算充足的话，能买一份不分组的重疾险那是再好不过的了。

但是预算不足或家庭条件一般的，就不要打肿脸充胖子了！建议还是买一份分组的重疾险。

虽然赔付概率比不上不分组的，但是只要分组合理，那性价比也是杠杠的！

教你三招，轻松辨别重疾险分组是否合理

挑选多次赔付重疾，不需要过分纠结病种的数量，而要重点关注 6 大重疾的分组情况。

为了方便大家直观了解，我们选了两款代表产品进行对比：

怎么判断哪种分组最合理？主要看以下3个技巧：

★技巧1：看恶性肿瘤是否单独一组

恶性肿瘤是最高发的重疾，占到了重疾理赔的 60-80%。

所以，恶性肿瘤单独一组，就算理赔了，也不影响其他高发病种的保障。

例如上图「如意金葫芦（初现版）」就把恶性肿瘤单独分组，明显优于「少儿鑫福星」。

因为少儿鑫福星规定如果被保人得了癌症，这一组的其他高发疾病（侵蚀性葡萄胎）就不保了，相对就没那么友好。

★技巧 2：高发病种越分散越好

对于高发重疾，除了恶性肿瘤单独分组外，剩余的越分散越好。

这两款产品都将高发重疾均匀地分布在各个组别里，对比某些高发疾病堆在同一组的重疾险，已经算是比较好的分组了。

★技巧3：有关联的疾病分不同组

这样获得多次赔付的机会更大。比如说，把恶性肿瘤和重大器官移植术分在不同组，如果得了肝癌，后续要进行肝移植，还有机会再赔一次。

结合上面两款产品分组情况来看，显然「如意金葫芦（初现版）」的分组会更为合理一些。

总结：在买重疾险的时候，最好要先考虑学姐说到的内容，才能买重疾险不被坑。