素有“国民医保”之称的众安【尊享e生系列】自出道以来，一直都有很高的市场关注度，2020年也迎来了第 15 次升级。

升级之后的尊享e生2020版百万医疗险值得买吗？这款产品有没有什么坑呢？

带着这些问题，我们一起来好好地测评一下尊享e生2020这款百万医疗险。

本文重点

>>尊享e生2020升级了什么“装备”？

>>尊享e生2020暗藏了什么“秘密”？

尊享e生2020升级了什么“装备”？

尊享e生系列每次升级后，都会有一些亮点。对比尊享e生2019，那升级版的尊享e生2020到底有哪些变化呢？

话不多说，我们直接看图：

由图可见，尊享e生2020升级了这些“装备”：

◆  重疾医疗新增罕见病

尊享e生2020在2019版100种重疾的基础上，还增加了121种罕见病。

虽然罕见病发病率低，但是治疗费用极高，每年的治疗费用平均都需要几十万元，对于普通家庭的打击是非常大的，因而这项新增的保障是非常实用的。

目前已知的罕见病约有7000种，尊享e生2020版将2018年发布的《第一批罕见病目录》中共计121种罕见病纳入了保障范围。

像血友病、成骨不全症等较常见的罕见病都包括在尊享e生2020的罕见病保障之内，最高600万保障额度，0免赔额，100%赔付。

◆  2.质子重离子医疗责任不需要额外加费    

旧版中质子重离子医疗责任有100万报销额度，需要加费附加。

2020版升级为基础责任，也就是说不需要额外加费，就可以享受这项服务，最高能够报销600万。

那什么是质子重离子呢？

质子重离子是国际最尖端的一种恶性肿瘤的放射治疗技术，治疗癌症效果显著、副作用小，治愈率高达97%，但是治疗费用高昂，一个疗程大概30万左右。

市面上的不少产品，都有质子重离子责任，能不能报销质子重离子，已然成为了一款医疗险是否足够优秀的评判标准之一。

选择了尊享e生2020版，质子重离子医疗费用就能报销不少，质子重离子这项实用的责任，纳入到基础保障对我们消费者也是非常有益的。

◆  3.新增重疾住院津贴和重疾保险金（可选）    

此次尊享e生2020升级的最大亮点之一就是新增了重疾住院津贴和重疾保险金这两个可选责任。

重疾保险金，指的是罹患约定的100种重疾，可赔付1万元的重大疾病赔付金。

重疾住院津贴，指的是因为重疾住院，可以享有100元/天的住院津贴，单次住院最多连续赔付30天，当年累计最多赔付180天，也就是1.8万元。

附加这项责任，一般30岁年龄费用也就十几块，还是很划算的。

◆  4.院外恶性肿瘤特药责任写入条款    

升级后的尊享e生2020，将原本为增值服务的院外恶性肿瘤特药责任写入了条款，与重疾医疗（100种重疾+121种罕见病）共用保额，最高 600 万。

有了这项责任，只要是在众安特药目录中的恶性肿瘤特定药，即使在医院里配不到，也可以在院外购买后进行报销。

众安特药目录已涵盖83种已上市的靶向药及免疫治疗药物，目前像多吉美（约1.22万/瓶，治疗肝癌）、阿比特龙（约3.7万/盒，治疗前列腺癌）、格列卫（约2.3万/盒，治疗白血病）、郝赛汀（2.5万/盒，治疗乳腺癌）等都有包含。

◆  5.保费政策升级

除去保障责任上的升级以外，尊享e生2020也是尊享系列产品首次在保费政策上进行升级，新增了 “优选体” 费率。

针对首次投保时没有吸烟习惯或吸烟史的客户，或是在续保时没有理赔记录的客户，都可以享受优选体费率，享受5%左右的折扣力度。

也就是说，不抽烟的人比抽烟的人便宜几十块，虽然也不是很多，但也算是个小福利，鼓励人们健康生活，这种差异化定价对健康风险更低的人群来说会更加公平。

综合来看，尊享e生2020升级后，保障依然很不错，价格也有较大优势，即使附加一些可选责任，保费增加也不算多。

如果追求保障全面、高性价比的话，还是可以考虑这款产品的。

有的伙伴对这款产品可能还存在一些疑问，比如说：

这款产品背后的保险公司“众安”都没怎么听过，靠不靠谱呀？这款产品投保难不难？能不能保证续保呢？

带着这些疑问，接下来学姐就和大家说一下尊享e生2020的一些“秘密”。

尊享e生2020暗藏了什么“秘密”？

◆  1.众安保险公司，没听说过？

众安在线财产保险股份有限公司（以下简称“众安保险”），成立于2013年，注册资本14.69亿，是国内首家互联网保险公司。

它背后可是有着“三马”撑腰，由蚂蚁金服（马云）、腾讯（马化腾）、中国平安（马明哲）等国内知名企业合资创立的，实力雄厚。

根据众安保险2020年中期业绩报告显示：2020年上半年，众安保险保费收入67.7亿元，保险板块实现盈利人民币6.221亿元，较去年同期上升94.6%。

以下是众安保险的偿付能力数据以及银保监会对它的风险评价情况：

>>2020年第一季度综合偿付能力充足率：614.24%

>>风险评级：B

可以看到，众安保险运营良好，符合监管要求，值得我们的信赖。

有的人可能会觉得众安保险公司的业务流程全程都是在线上进行，完全通过互联网办理承保和理赔服务，线下不设任何分支机构，会不会不靠谱？

其实并不用担心，因为国内的保险公司都是受银保监会时刻监管的，步步紧盯，无论是大公司还是小公司，保险业务是线上办理还是线下办理都没有关系！

详细地分析可以看一下学姐之前写的这篇文章：网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？

◆  2.续保条件变难了吗

之前尊享e生2019续保并不需要审核，而尊享e生2020的续保条件写了需要审核，有很多人可能会说尊享e生续保条件变差了之类的，心想这要是不给续保该怎么办？

别慌，其实这样的描述是为了配合银保监会的监管要求。

2020年初，银保监会下发了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知（征求意见稿）》，其中明确要求表述“非保证续保”，严禁使用“连续投保”“自动续保”等易与长期健康保险混淆的词句。

同时，《意见》明确要求不得随意停售在售短期健康险产品。

如果你购买了尊享e生2020，在保单特别约定的最后一条，你会发现有一个注明：不会因为被保险人健康变化，或历史理赔情况，而拒绝续保。

所以大家并不太过担心续保审核的问题，续保条件还是和之前2019版一样的。

◆  3.有常见疾病，还能买吗？

不少朋友体检，身体或多或少有些毛病，医生说没什么大问题，但却可能会影响我们买保险。

如果身体异常，不符合健康告知，可以尝试下尊享e生2020的智能核保。学姐给大家整理出一些尊享e生2020常见疾病的核保结论：

对于这些疾病，尊享e生2020最优的结果是除外承保，也就是这些疾病的相关治疗都是不保的，但其它疾病依然有保障。

其实带病体投保的话也有很多选择，具体可以看我这个合辑：

学姐总结

总的来说，尊享e生2020是一款很不错的产品。

现在市场上的百万医疗险的产品越来越多，到底该怎么选呢？推荐大家看看我之前写的这篇百万医疗险挑选攻略：你被骗了很多年，原来一款好的百万医疗险长这样......