我发现大部分人都不会主动买保险，而是等到身体不舒服或者已经得病了，才想起来买保险。

但往往这时候已经是带病投保了，严重的话就买不了保险了。

今天我就给大家总结一下，如何顺利带病投保。

一、如实告知

带病体面对健康告知，记住这八字原则：如实告知，不问不答。

没有提及的，就没必要主动提。涉及到的问题，就必须如实回答。

现在的保险产品越来越丰富了，一点小病，实在没必要冒这个风险去隐瞒保险公司，找另一款对此小病没有限制，或者核保结论较优的产品不就好了吗？

如果身体已经有较大的疾病，那就更应该如实告知了，有各种确诊、治疗、用药、住院等记录，意味着你被保险公司查到的可能性更大。

如实告知不仅是对其他参保消费者的公平，更是对自己和家人的负责，让自己免受理赔纠纷的困扰。否则最后不仅白白浪费了大把的保费，更严重的是拿不到理赔金，风险之下手足无措。

 二、选择健康告知宽松的产品

每家保险公司的不同产品，在健康告知方面都存在不同的内容，严苛程度也不同。要想顺利投保，可以选择健康告知宽松的产品。

但是市面上，光是重疾险就有上千款，加上大家对健康告知也不懂，寻找健康告知宽松的产品无异于大海捞针，是个大工程。

其实这个问题解决起来很简单。

专业的事情交给专业的人来解决，找正规的、靠谱的保险经纪人，让他们帮你筛选。

我并不建议找保险公司的代理人。因为：

1、保险公司代理人只能销售本公司的产品，产品可选择范围少。没办法在市面上找到最优的产品。

2、保险代理人有自身的立场倾向。在健康告知上容易误导投保人，给投保人后期理赔带来风险。

三、优先选择互联网产品

因为互联网产品大多是支持智能核保+人工预核保。二者都是不留痕的，就算被拒保，也不会留下记录影响后续投保。

智能核保：

在带有自动核保功能的互联网销售产品上自动核保。

在填写健康告知时，可以选择告知自己某些身体异常，在页面上可以立刻显示出是否可以购买某保险产品；

操作简单，而且立即可以出结果，知道自己能不能投保，十分便捷。

人工预核保：

在购买保险之前如果不确定自己的健康问题属于哪种情况，或者智能核保里面没有相应的选项，那么可以考虑人工预核保；

在线上直接根据指示把自己的具体情况、相关的病例、住院治疗的报告单等发给保险公司。

 四、线下多家公司投保

就算在网上都买不到，其实也没必要恐慌。

如果身体状况非常复杂的话，推荐线下人工核保，承保结果或许会好一些。

你可以多选几款不错的线下产品，同时线下多家投保，最终选择核保结论最好的产品。

不同保险公司的核保手册是不同的，就算是同一家公司，不同核保员的核保结论都可能存在差异，所以我们可以同时多家投保。

就拿常见的乙肝病毒携带者为例，各家公司的核保结论还是有一些差异的，有的公司是拒保，而有的公司就可以加费承保。

但是要注意，线下人工核保是留痕的。留下拒保、延期、加费的记录，会影响到后续的选择其它产品！

五、选择不同的险种

常见商业保险的健康告知，从严格到宽松的顺序一般为：医疗险、重疾险、防癌险、定寿、意外险。

说人话就是：医疗险对身体要求最高，意外险对身体情况基本没有要求。

因此，如果医疗险都买不了，可以尝试防癌医疗险；重疾险都买不了，可以尝试防癌险。

随着保险行业不断推陈出新，我们的选择也会越来越多。

但需要提醒大家的是，买保险真的要趁早，不要等到什么都买不了的时候，再后悔莫及。