花花世界的选择太多，每个人都成了矛盾纠结体。

重疾险到底是买定期的还是终身的，是大部分人都在经历的选择难题。

终身重疾险，可满足你一辈子的安全感，但保费预算要高些。

定期重疾险，比方说只买保到70岁，虽然保费便宜，但到期后保障没了，万一倒霉发生重疾险，处境就很尴尬。

那重疾险到底保多久合适呢？今天我们来一探究竟！

本文重点

• 重疾险保障到70岁，真的够用吗？

• 重疾险保障到70岁，真的便宜吗？
  

• 来个总结

重疾险保障到70岁，真的够用吗？

有人觉得年龄越大，以后生重疾的概率就越高，也有人觉得现在重疾越来越年轻化，保障到70岁就可以了。

但咱们不能凭感觉，还得靠数据来说话。

银保监会发布的重大疾病经验发生率表显示，就30岁男而言：

>>30岁至60岁之间的重疾发生比例为18.03%；

>>30岁至70岁之间的重疾发生比例为36.52%；

>>30岁至80岁之间的重疾发生比例为57.72%。

可见，随着年龄增加，男性在前25种高发重疾的发病率是越来越高的。这一趋势对于女性也同样适用。

上面的数据直接显示：我们患重疾概率最大的时期还是在70岁之后。

70岁之后患病，子女还得请假照顾你，一系列的额外花销与工资损失都会让家庭失去不少钱。

此时没了重疾保障的你只能把攒了半辈子的积蓄交给医院了，是不是很不甘心？

所以，从重疾的发病率来看，保障到70岁，大概率是不够用的。 

重疾险保到70岁，真的便宜吗？

有粉丝会问：道理我都懂，但定期重疾险便宜呀！我拿省下来的保费去投资，到70/80岁不就有一笔收益到抵抗重疾风险了嘛，何必买终身重疾险呢？

实不相瞒，终身重疾险多交的保费其实都能拿回来！让我算给你看↓

直接拎产品来说明问题——

这款保至终身的优惠宝重疾险，现金价值会随着时间的增长而增长，就像一个强制储蓄工具，让你的钱以保单的方式不断升值，当升值到超过所交保费是，就相当于免费享受了这份保险带来的保障！

按上面表格条件，我们来查一下优惠宝到80岁时退保的现金价值：

80岁即第50个保单年度，这时每1000元基本保额为351.5元的现金价值，我们买的是50万的保额，现金价值就高达17.58万元！（500000/1000×351.5=17.58万）

这笔钱减掉我们所交保额14.5万，竟然还剩3.08万，这是实打实能进你口袋的钱！

最终，我们这份终身重疾险没有花一分钱就得到了保障，还额外获得了3.08万的收益。

相反，如果你选择购买一份只保障到70岁的定期重疾险，在你70岁的时候合同终止，保障结束，现金价值也没了...

这样一对比，你还会觉得保至70岁的定期寿险更划算吗？

来个总结

买保险和买东西一样，我们不总是这么理性，很多时候还会受到心理因素的干扰。

有位粉丝跟我聊天，他已经27岁了，刚刚结婚，觉得重疾险保到70岁就可以了。

他不是觉得70岁以后生病的概率不高，也不是考虑划不划算，而是认为活到70岁就差不多了，哪怕后边再得什么大病，也没有治疗的必要了。

然而我的观点是，千万不要小瞧人的求生欲！

什么意思呢？

在你二三十岁的时候，去想七十多岁，你会觉得那个时候已经很老了，可能已经走不动路，生活也没有什么奔头了。

但是如果你真的到了那个阶段，你发现周围的人身体都很好，小学同桌老王和老伴每天都会去跳广场舞，村口的老李还经常出去旅个游，每个人的生活都还活的挺乐滋滋的。

万一这个时候，你不幸患了重疾，你还会觉得活着没什么意思吗？

可如果到那时候再后悔已经来不及了。

而且现在人均寿命越来越长，退休年龄都跑到70岁了，以后的70岁可能就相当于20年前的50岁，正好是退休享受生活最美好的时候。

这个时候，当个有钱的老头老太太不好吗？